个人情况：西安市，家庭目前三人，我在政府部门，工作和收入比较稳定，医疗养老方面基本可以保障；老公在企业，有医保，社会养老险，退休后收入跟在职差的比较多，想办理一份可以更好养老的保险，老公三十一岁；宝宝现在7个月，有医保。家庭当前有房贷八万，一至两年内计划提前还贷，六年内计划买8万元左右的车。当前家庭年收入在10至12万。如果只给老公买养老方面的保险怎么买？如果也考虑给宝宝买应该买什么样的（不想给他买到附带养老那么长）？每年一共买多少钱的保险合适，买多少年的？请大家给推荐，谢谢！主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险，希望每年交的钱：8000元左右。
专家解析
根据你的资料情况，提到房借贷，那么保险一定要根据自己的家庭情况进行详细的分析，之后才可设置合理的保额和适合方案。首先，家庭的经济支柱需要适合的方案，而此方案保额一定要合理。其次，宝宝不知是否办理社区医疗，如果没有，建议首先办理社区医疗，其次补充相应的商业保险，而商业保险以医疗为主，再才考虑教育金的准备。保险期限以到宝宝成年即可。因为保险市场的完善以及通货膨胀等等因素考虑，等宝宝成年时可取出全部保费，再根据当时的情况选择其他适合的方案。
您有很好的保险意识，对于您现在的家庭情况和您未来六年的计划目标（提前还房贷，计划买车），如果根据您目前的经济情况，孩子还小，应该是没问题，都可实现。但是在这期间最害怕发生一些变故（意外和疾病都是我们无法掌控的），所以要用保险先规避您和爱人的人身风险，用商业保险补充医保的保障缺口，考虑意外+住院医疗+住院津贴+大病保障，“有病治病，无病养老”。夫妻都是家庭的顶梁柱，所以都要有，轻重有所不同而已。其次是孩子的健康医疗保障，这个一张医疗卡可解决，每年保费控制在10%合适，再是考虑你们的养老和孩子的教育保障。
根据您提供的信息，不推荐单纯的养老保障方案，建议选择“保障+理财（养老）”结合的综合方案，保障需要重点考虑重疾、补充住院医疗费用以及意外伤害，可以计划支出6000元左右，构建以上方面保障，参考下智胜人生万能组合，可以实现较高额度的人身和重疾、意外保障，且缴费比较灵活，可综合理财，并可以用于养老。
