这样建议的原因是，鉴于在欠发达转向发达的发展过程中，总是不间断的出现通货膨胀，甚至比较严峻的通胀局势下，单纯的养老金积累账户出现一定程度的缩水，同样影响老年生活的品质。
因此，在你们目前的财务状况下，还是以保障为主，用少量的钱构建高额的保障，应对人生面临的风险。余钱可以分散化打理，追求高额回报的投资渠道，或者作为31岁的年龄层次来说，可以继续投资学习，等年老退休后，仍然可以作为专家返聘或者应聘到其他私营企业做顾问，这样的投资回报会更大，更能应对年老之需。
在给您分析之前需要您了解相关问题：（了解保险产品之前，分析自已最需要什么是非常重要的，保险产品好像人们已经选择一件适合的样式和头发的装饰，只需要合适的款式或保险产品即可满足要求一样，发现需求后做到量身定制）
您在政府部门上班，工作和收入比较稳定，医疗养老方面基本可以保障。老公在企业，有医保，社会养老险您觉得保障部分是否还可以做到完善一些，分析：单位基本保障方面有没有涵盖“意外伤害和重疾部分”，这个年龄段按照生命周期的说法是---青年家庭阶段，最需要做到家庭保障全面到位，因此单位通常对个人生命保障部分无法做到完善，也没有相关数据可以参考。
据IBM中国区陕西分公司给员工的团险保险里，人身保障部分是最近3个月平均工资的30倍来保障员工的人身保障，重视生命保障是对个人和家庭的尊重和补偿。朱容基曾说过：“社保是最基本的保障，是保而不包”，即医保部分（包括公务员医疗保险），在花费少时住院报销额度比较高，但必须用规定范围内的药品，小病通常住一段时间医院即可出院，重新参加工作和保证收入的稳定性。如果因饮食、工作压力及其它原因身染重病，那么住院期间只是控制治疗，出院后长期的药物等慢性治疗必不可少，这也正是大病靠养的正值正花费之处。所以建议完善社保薄弱（未保障部分），做到家庭保障防火墙内外隔离风险的完善！
