基本情况:

　　徐先生今年32岁,经营一家海产品加工厂,妻子王女士,为某企业销售主管,女儿3岁,刚上幼儿园。两处房产,一处自住房产价值120万元,另外一处房产出租(重点学区房),价值90万元,自用汽车价值30万元,夫妻存有定期存款50万元的和市价10万元的股票投资。

　　资产状况:徐先生每年税后净收入约为68万元,配偶王女士年税后收入12万元,房产年租金收入1.8万元,全家人月开支0.8万元。目前无负债。保险方面,徐先生未购买任何保险,王女士单位缴有五险一金。

　　理财目标:

　　1、子女教育规划—从女儿上幼儿园到大学毕业,各种教育金和费用相继出现,从现在开始为孩子储备教育金。

　　2、徐先生打算把现有资产重新做一下配置,能取得较高的收益。

　　3、徐先生想为自己和家人购买保险,让家人都有全面的保障。

　　财务分析

　　徐先生家庭目前处在家庭成长期,子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,除了股票没有其他理财类配置,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等,家庭资产主要集中在房产和定期存款。

　　理财建议

　　现金规划

　　首先建议徐先生留出3—6个月的消费支出5万元左右作为家庭应急准备金,可以将这部分资金用来购买银行流动性较高的理财产品,如工行的“灵通快线”系列产品,既保证资金的流动性,又可以获得一个较高的收益。周一至周五上午9:00—下午3:30可以自由申赎,资金瞬时到账,方便、快捷,预期年收益率较高,是活期存款的最佳替代品,这样在保证资金存取灵活性的同时又获得了高于活期存款几倍的收益。

　　徐先生的50万元定期存款可重新进行资产配置,如购买工商银行发行的人民币理财产品。目前工商银行推出多款人民币理财产品,多种期限可供客户挑选,徐先生可选择期限半年以上的理财产品,既可以获得可观收益,又不必占用很多时间来打理,可谓一举两得。

　　另外徐先生和王女士可以各办理一张工商银行的牡丹贷记卡,工商银行贷记卡在额度内可以先消费后还款,最长可享受56天的免息期,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金的使用效率。徐先生还符合申请工商银行的牡丹商友卡的条件。工商银行推出的“商友卡”是为中小企业主量身打造的金融工具,在享受贵宾专属服务的同时又具备个人汇款优惠的功能,可签订商友卡专属个人汇款套餐,享受专署优惠。