巧用理财手段减轻压力

　　目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信托等几大类。

　　教育储蓄

　　教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年3个档次。1年期、3年期按整存整取定期计息;6年期、5年按期整存整取利率计息。需要注意的是，教育储蓄也有很大的局限性。

　　投资者范围比较小只有小学四年级(含四年级)以上的学生才能办理。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税政策。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。

　　规模非常小教育储蓄的存款最高为2万元，肯定无法满足孩子教育金的准备。同时，还必须考虑存款利率变动带来的风险。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，不能分享到升息的好处。

　　大多数家长尚未付诸行动

　　申万巴黎基金管理有限公司的调研报告显示，绝大多数受访者家庭每月抚养孩子的费用占家庭可支配收入的10%～30%，加上家庭其他开支，未来孩子教育费用与家庭现有资金之间存在较大缺口。最近的一项调查显示，面对日益高涨的教育费用，70%的家长尚未实施子女教育金准备计划。

　　“10年来，我为孩子所花的教育费用不低于10万元。”家住北京市丰台区的王女士把教育花费的主要支出归结于“择校费”。“上小学时，划地块分配的学校不是很好，我考虑给孩子找个好点的小学，前后托人花了接近1万元。

　　中学时给孩子报了数学和物理周末辅导班，每周还请家教帮孩子补3小时英语，每年用在辅导上的支出快接近2万元了。每月我们夫妻俩的收入加起来不到6000元，并不很宽裕。孩子上学这些年，我们耗费了大部分的积蓄，现在筹集孩子的大学费用有点力不从心。”

　　孩子即将上初中的刘女士向记者抱怨，现在小孩读书还真是读不起，挑个很一般的幼儿园，一个月的学费竟然要2500元左右，加上伙食、学杂费一个月要收3000多元，抵得上自己大半个月的工资。上完幼儿园进小学，托关系交了3万元择校费，每学期在校学习费用为350元，每月伙食费158元，上下学班车费每月300元。

　　孩子报了英语、数学和作文辅导班，每学期费用500～800元不等。

　　“6年小学下来，平均每年的费用1万元是不够的。”刘女士最近开始为孩子明年的小学升初中打听学校，不少热门初中透露的价码让她有点吃不消，学费、择校费、辅导费用……毋庸置疑，初中比小学的花销更大。

　　在国内某著名培训机构总部，记者对前来开家长会的50多名家长进行了随机采访，他们孩子的年龄为1～10岁。结果有45位家长表示，考虑过为子女的将来准备教育金，但真正采取行动的家长却只有16位，近60%的家长还没有有计划地储备教育资金。