理性投保教育险的两个标准

　　不过，教育保险本质上是一种储蓄，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，这种投资风险低，适合定期(每月、每季度)抽出一定的资金，积少成多，避免将来教育费支出不足之虞。从这个角度看，教育保险还是有一定吸引力的。如果要投保教育险，该注意什么呢？

　　教育保险的投保年龄一般为不超过18岁，通常为0-14岁，投保时间越早，积累的教育金越多。投保同样的保险，每年缴费相同，0岁投保和6岁投保，前者最终能领到的教育金比后者要多一倍。从近几年的发展趋势看，教育费用保持两位数的增长速度，家长应该从孩子出生起就盘算投保教育金。

　　保险公司开始看好教育保险这个市场，开发的险种愈益丰富，保障期间也不断延长。目前市场上的教育险主要分为三类：一是纯粹的教育保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，如中国人寿的子女教育保险(A)、太平洋保险的少儿乐两全险，国寿的子女教育婚嫁备用金保险甚至能提供从小学到结婚各阶段的保险金；二是提供大学及以后的生存保险，不仅仅是教育费用，如新华人寿的阳光灿烂少儿保险提供高等教育金(18-21岁)、深造金(22-24岁)、婚嫁金(25岁)、发展金(30岁)和养老金(60岁)，泰康人寿的世纪宝贝也提供类似的保障；三是专门的阶段保险，专门针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现，太平人寿状元附加险、平安寿险的附加教育年金等都是这样的保险。

　　教育保险险种的丰富多彩，决定了家长可以根据收入情况等度身打造孩子的教育费用计划。那么，投保多少教育保险比较合适呢？主要有两个衡量标准。

　　一是从孩子的教育费用需求出发，按图索骥。例如，孩子小学到初中选择九年制义务教育，就可把好钢用在刀刃上，重点选择投保高中和大学时期的教育险，而不是那种大学之后领取的保险；如果像李伦那样，准备从孩子小学时期就缴纳高学费，那就可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险；如果认为读高中之前孩子教育费用支出较少，或者经济条件比较充裕，那就可以重点投保大学后领取保险金的教育保险。

　　另外一个标准是家庭收入的固定比例支出，涵盖面广。孩子教育支出在家庭支出中应保持一定比例，在零点调查公司对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳、西安等城市的中产群体做的调查显示，孩子教育支出占家庭收入的10.5%，这基本反映出家庭教育费用支出情况。据此，教育保险与其他教育理财支出相加，以家庭收入的10%左右为佳。