刚才强调分红利源来自于：利差益、死差益以及费差益，同时保监会要求各保险公司给予客户的分红比例不低于可分配盈余的70%。

　　在保险公司红利演示中，各保险公司抽取的利源不一样，如某些公司只有利差益演示，某些公司除了利差演示之外还有死差演示或费差演示；另外各保险公司的分红的比例假设不同，某些公司演示的比例是70%，某些公司的演示比例是100%。

　　因为有上述的差异，各保险公司即使是同档红利演示也会有较大的差异，但是此演示不能够代表各公司的实际投资收益率。如果想要了解更详细的分红情况，可以咨询保险业务人员或者查看各保险公司的财务报表。从今年起，各保险公司的主要经营数据都要对大众开放，大家可以做一个公平的比较。

　　5、经常有业务员说购买分红保险就是购买保险公司的股票，是这样的吗？

　　中国人寿原资产管理公司首席执行官刘乐飞先生说过：如果你看好中国人寿，就买它的股票或分红保险，从长期看，两者是一致的。但这句话并不表明分红保险就是股票，应当说两者收益都与保险公司的经营相关，但却绝对不是一回事。

　　从本质上讲，分红保险，是投保人与保险公司签订的一份保险合同，投保人是保险公司的客体；股票是投资入股的凭证，股东是保险公司的主体。两者的权益及义务是不同的，就单一分红来讲：保险的分红来自于经营此类业务的盈余，如果此项有盈余，投保人可以获得相应利益，如果此项无盈余甚至亏损，投保人无红利，但并不承担相关亏损；购买股票所取得的分红，来自于保险公司整体业务的盈余，与公司的经营及战略发展有很大的关系，当然也承担公司经营的亏损。

　　同时因为市场的原因，两者在收益性和风险性方面都有较大差异。当然作为有价证劵，分红保险合同和股票还有其它方面的差异，如流动性上的差异，保单没有市场价值，不能在二级市场上买卖；而股票可以方便的实现买卖。

　　6、现金分红和增额分红哪一种更好？

　　根据红利的派发方式，分红保险可分为现金分红和增额分红两大类。

　　现金分红指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，如：现金领取、累积生息等。采用累积生息红利领取方式的，分红留存在保险公司，按照累积利率复利计息，形成累积红利。

　　增额分配指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。简单讲就是红利转保额，随着时间的推移，客户所获得的保障会逐步提高。

　　如果非要让我推荐，我个人认为：从理论上讲，偏重保障的产品、如终身寿险等可以选择增额额分红的产品；而偏重理财的产品、如养老年金保险、子女教育保险等可以选择现金分红的产品，方便资金周转。

　　当然我要提请大家注意，就其收益来讲，两者并无大的差异，选择分红保险，更重要的是选择投资稳健的保险公司，并根据自己的家庭状况和需求来合理安排，不能生套标准。

　　7、购买分红保险要注意什么？

　　分红保险发展势头凶猛，但建议朋友们要量体裁衣、不要轻易跟风。

　　首要注意的就是：分红保险的保费支出通常高于传统型保险，因此并不是所有的家庭都适合购买分红保险。处在成长期、或收入不稳定的家庭，面对较大的风险，不适合购买分红保险，建议通过意外险和定期寿险、传统型健康保险构建家庭的第一道风险屏障；另短期内有较大支出的家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能得到保单的“现金价值”，长期交费的产品可能连本金都难保。

　　第二点是，分清楚产品的功能。分红保险一般分为投资和保障两类：投资型分红险的保障功能相对较弱，保额与所交保费相等或略多，且多数只提供身故或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，投资型的产品适合用作子女教育金、养老金等；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供健康及寿险保障，分红是其附带功能，保障型的产品适合用作终身寿险或重大疾病的保障。投保人在选择产品时，一定要明晰自己购买的目的。

　　第三点，合理分配保费。我在这里重点强调孩子的保险，我见过很多家长给孩子购买的保险，有很多不妥当的地方，最严重的就是保费分配不合理，大人的保障还没有建立，就给孩子购买很多保险；很多人健康类的保险还困乏，就开始考虑教育金及投资理财的产品，甚而把终身型或保障到60周岁的产品当做教育金来购买。这样保费支出很多，遗憾的是保障却一点没有建立，一旦家庭遭遇风险，保险非但起不到保障的作用，甚至因为保费支出还要增加家庭负担。