芸儿，33岁，中级职称，在绍兴下面所属一个县级市医院工作，生活和工作都在市区，家离单位不远。，现在是2个7岁孩子的母亲(双胞胎女儿)，月薪1700元，加上每月的绩效工资共3000元左右，如果算上其他名目的收入还有年终奖差不多5万元多。可是孩子教育和日常开支数目不小。目前孩子在读幼儿园大班，大概要3.5万元左右，丈夫35岁，小车司机，月收入3000元，因为给私人开车没什么奖金。家里新置了1套房产（现在目前的旧住房没有什么负担），每月还贷3000元，还有2年的合同期。年日常生活开支大约2万元。我父母在比较偏僻的农村，没什么大和稳定的收入，我公婆虽然是城市户口却没有退休金，我公公自己交养老金还得过5年才可以领。上有一个哥哥，是中学老师，我们兄妹感情很好，父母目前没问我拿钱。

　　理财需求

　　这么多年以来由于别的原因没什么存款，手头只有4万元多一点，没作其他的投资，只作一般的定期储蓄，现在我感觉压力很大，想请理财专家为我指点指点。

　　理财组合建议

　　（1）日常生活开支。年安排3.6万元。

　　（2）健美消费。年安排4800元。

　　（3）旅游消费。年安排5000元。

　　（4）紧急备用金。目前年安排1万元，以定活两便存款形式保持1.5万元常数。

　　（5）意外保障。您先生随汽车承保公司，每年投保人身意外伤害保险，保额为伤残金20万元、人身意外伤害医疗金2万元，年保险费支出500元左右。2个女儿在幼儿园每年分别购买学生平安保险50元，合计100元。以上保险年合计交保险费600元左右。

　　（6）子女教育投资。分别为2个女儿投保国寿鸿星少儿两全保险（分红型），年分别交费1万元，9年期交费。年合计支出2万元。

　　（7）房贷支出。在合同期内每年安排3.6万元。房贷清偿完毕后，将这部分资金追加到获利投资中。

　　（8）获利投资。将银行存款4万元，以及以后年度收入中节余下来的钱，投资于固定收益+浮动收益型人民币理财产品。

　　理财组合比例

　　（1）日常生活开支3.6万元。占家庭总收入的29.5%；占家庭流动资产的22.22%。

　　（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.93%；占家庭流动资产的2.96%。

　　（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的4.09%；占家庭流动资产的3.08%。

　　（4）紧急备用金1万元。占家庭总收入的8.18%；占家庭流动资产的6.16%。

　　（5）意外保障600元。占家庭总收入的0.49%；占家庭流动资产的0.37%。

　　（6）子女教育投资2万元。占家庭总收入的.16.36%；占家庭流动资产的0.74%。

　　（7）房贷支出3.6万元。占家庭总收入的29.5%；占家庭流动资产的22.22%。

　　（8）获利投资5万元。占家庭总收入的8.18%；占家庭流动资产的30.86%。