保障对象：父母因为意见不合分离，2003年结婚以后，家里的财产、家庭中每一个成员都买了不同的保险。以为计划周全的生活可以顺利地进行下去，可是，现在离婚后，应该如何变更孩子的保险投保人，受益人等问题。
专家分析
“受益人”不因离婚而自动变更
“因离婚后未更改保单受益人而造成的保险纠纷，近年来全国不在少数。”专家提醒，一旦婚姻破裂，投保人或者被保险人可以随时随地用书面形式通知保险公司更改保单受益人，以保障各方权益。
人们在购买
人身保险时，极容易忽视“受益人”这一项。所谓受益人，是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。当被保险人死亡时，由受益人向保险公司提出索赔，保险公司确认索赔后直接把保险金给付给受益人。因此，受益人可以是被保险人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，以及其他与投保人、被保险人有可保利益的第三人。然而，由于生活的变故，当初投保时指定的受益人可能因离异、死亡等而发生变化，如不及时更改，可能会使投保人的一些投保目的无法实现。
夫妻购买
人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般都不愿意再让对方成为受益人，但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因为离婚而丧失。因此，为了保护被保险人的利益，投保人可在征得被保险人或其法定监护人允许后，用书面形式通知保险公司更改受益人。
夫妻离婚后应当将原为配偶的受益人资格取消，或者变更为其他亲属，否则，被保险人死亡后，已经离婚的原配偶将合法享受这笔保险金。变更受益人只要向保险公司发去书面的变更申请即可。
变更受益人须经被保险人同意
问题一：
保险合同中的“三个人”
要搞清楚陈女士的问题，首先我们要了解保险合同中的“三个人”：即投保人、被保险人、受益人之间究竟是啥关系，各自的权利义务是什么？
1、投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费义务的人；投保人享有保险合同解除权。
2、被保险人：是指根据保险合同，其财产利益或者人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人，投保人往往同时就是被保险人。
3、受益人：是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人、受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。
问题二：
谁能变更“受益人”？
根据《保险法》相关规定，“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意”。从本条规定来看，我国《保险法》认为，变更受益人是被保险人的权利。投保人虽然也可以变更受益人，但其变更权来自被保险人的赋予，变更时须经被保险人同意。法律如此规定，其基本原理是，让被保险人自主决定自己的受益人，自主规避道德危险。试想，如果投保人有权不经被保险人同意变更受益人，那么，变更后的受益人可能会杀害被保险人，以图领取被保险人死亡后的保险金。如果像现行《保险法》规定的一样，被保险人享有决定变更受益人之权，则被保险人可以控制自己被他人谋杀的道德危险，对可能谋杀自己之人，拒绝将其变更为受益人。将道德危险交由被保险人自己控制，法律的用心可谓良苦。
