其实，买保险的理财途径并非比其他理财方法优越很多。保险推销员常说保险投资可以“合理避税”，只不过是避掉了储蓄项目中20%的利息税而已。虽然保险未来承诺的回报率较高，但对眼前的经济压力却难以缓解。投保人一旦购买了缴费期长达几年甚至十几年的少儿险，就必须将续保费一直交到底，否则前面的大部分投资就打了“水漂”，损失相当大。

　　相对来说，储蓄、购买国债和基金等理财方式就灵活得多了，不但能提前兑现或挂牌出让，投资人还能根据当年的收入情况灵活处置，选择多买或少买。此外，“买险投资”的另一潜在风险在于保险公司的动作是否低调、高效、成本节约做得好不好。

　　一般来说，分红两全型的保险比不还本的险种保费高得多。投保人到期返还的保费的增值部分多少，有赖于保险公司用投保人多缴的钱投资是否对路。如果投资方向正确，投保人的利益当然可以得到充分保障。反之，多缴的保费回报率过低，就不如选择单纯保障型的保险，将多缴的保费用于灵活投资。

　　小贴士：安全理赔注意事项，我和朋友在进行少儿险理财的过程中，都发生过购买了保险却没有获得“应有的”赔付，或没有获得预期收益的事情。后来，我们才明白其中的原因：

　　超出续保时限：这是投保人未能获得赔付的最主要的原因。一部分人认为“提醒续保”是保险推销员的责任，所以没去记续保的最后时限。一般来说，保险推销员或代理员有责任提醒客户，但有时因我们没有及时通知保险公司家庭住址、电话号码的变更，或因保险员跳槽时未能将完整资料交给继任者，导致保险公司无法及时联络到我们。所以，我们记住续保的日期很重要，比如提前在年历上标注好或记录在备忘录中。

　　未达免责期：相当一部分保险项目都有“免责期”(保险公司不负责赔付的时期)，尤其是健康类的项目，我们一定要看清楚，以免投保后发生不必要的口舌。

　　通知迟缓：凡带有寿险性质的意外保险、终身保险等，都需要在孩子发生不幸后24小时内通知保险公司，并带保险单原件及事故证明与保险员接洽。如果超过时限，将给理赔带来很大的难度。健康险的理赔也是如此，最好让孩子入住被保险公司认可的医院，并将医疗方案提前告知保险代理人，以便为未来的理赔打下基础。

　　证明材料缺失：一旦孩子开始住院治疗，父母就应负责为他收集理赔所需的证明材料：如原始病历、出院小结、住院费用清单(最好提供每天的单独结算清单)、保险单原件、身份证明等。在此，需要注意的一点是：孩子的医疗费用已在父母单位或其他保险公司报销的，在理赔的框架中将会被剔除。如果我们缺少或丢失相关证明材料，就会增加孩子保险理赔的难度，甚至减少保险公司本应理赔的金额。

　　礼金保险卡中的保险功能未被激活：以中国人民财产保险股份有限公司推出的少儿险“乖乖宝”及“状元宝”礼金卡为例，考虑到买卡人并非实际受益人，礼金卡中的保险功能事实上是处于“睡眠状态”的。所以，我们在收到礼金卡后，应立刻通过该公司的电子商务网站进行注册，激活其保险功能。这样，一旦孩子受到意外伤害，才能顺利获得理赔。