个人账户不仅是“自己的钱”
记者了解到，北京医保个人账户在年底封闭之后，个人账户资金直接打到社保卡上，不再打到存折上。而已经打到个人医保存折上的资金属于个人，不会被封上。
很多人不能理解，个人账户的钱明明是自己的，为何要封闭管理？1998年《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》明确，“个人账户的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承”。但同时指出，“基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成”，也就是说，个人账户是医保的一部分。基于这一点，全国大部分地区都对个人账户实行封闭管理，只允许在定点医院、药店看病买药。
专家认为，个人账户和统筹基金是一个整体，发挥保险的互助共济作用，这是社会医疗保险的一个重要功能，不应简单地将其看作是自己的钱，况且，个人账户中还有一部分资金是用人单位缴纳的，大约占用人单位缴费额的30%。
沉淀资金需发挥共济作用
不管是放开管理还是封闭管理，都存在个人账户资金大量沉淀的问题。人社部2012年统计公报显示，个人账户积累2697亿元，占总结余规模的35%，并以每年约300亿元的规模增长。
一方面个人账户结存资金在不断地滚雪球，一方面统筹基金支付压力却在不断增大，有些地方当年结余只有当年收入的3%，面临收不抵支的风险。且尽管个人账户绝对数在不断增大，但是由于无法在医保“大盘子”里共济使用，人均支付能力不强，即使参保人将其积累到退休，相对于不断攀升的医药费用来说，仍然是杯水车薪，无法有效减轻参保人因疾病带来的经济风险。
