一张保单保两人

　　那么，像Marry这样的案例就没有解决的办法了吗？事实上，近期国内市场上已经有了新产品——专门为孕妇和即将出生的婴儿设计的母婴健康类保险。例如，有一款名为“爱相依”的母婴产品，就是专门为孕妇群体设计的，而且以主险形式销售。也就是说，对孕妇来说，不需要购买其他形式的主险，就可以单独购买，避免了不必要的额外保险消费。

　　由于母婴保险产品的消费群范围过窄，而且对保险公司的利润贡献并不大，因此，过去保险公司并不热衷开发和销售此类产品。但据专家估计，母婴市场大约潜藏着800亿元市场容量，近年来6＋1(父母、爷爷奶奶、外公外婆+孩子)的养育模式更导致母婴市场消费能力剧增，有相当多的需求亟待满足，甚至有待开发。

　　与一般保单不同的是，类似“爱相依”这类母婴险保单，不但能为孕妇提供保障，还能为即将出生的小宝宝提供保障，即一张保单可保两人。以“爱相依”产品为例：保障的第一保险人，即孕妇，需满足以下条件：18-45周岁、已怀孕且怀孕未满28周。对于孕妇的保障期间，自保单生效日开始，保险期间为1年；对于第二保险人，即新生儿，保障期间则自出生日起至保险单生效第六个周年日止。

　　少儿险投保误区

　　购买少儿险最容易陷入的投保误区是——过分关注回报率。

　　教育竞争日趋激烈，教育费用日渐增加是每一位家长都不得不面对的现实，于是他们努力工作、拼命赚钱，买基金、炒股票、置房产……而这一切都需要时间。根据目前教育费用的平均水平，一个孩子的初中阶段每年至少需要1万元，高中是每年2万元，大学是每年3万元，加起来是21万元。这是每一位家长养孩子之前就要做的预算，是抚养一个孩子所必须支付的成本，是我们对孩子需要作出的“爱的承诺”。

　　既然是承诺，就是一定要兑现的，从理论上讲，我们应该在孩子出生之前就为他准备好。因为很容易计算，如果从孩子0岁开始每年为他(她)储蓄2万元钱，大约10年才可以完成这份“爱的承诺”。可是作为孩子的父母，尤其是很多主要经济来源依赖父母中一方的家庭，万一家里的“经济支柱”遇到风险，这份“爱的承诺”如何保证兑现？

　　其实，我们只要善加利用人寿保险公司现有的金融工具，做好对冲风险和套期保值的规划，就可以在有风险发生的时候，把我们生命中必须支付的成本转嫁给保险公司，尽早地完成我们对子女的承诺。

　　必要的提示

　　为您的孩子投保一定要注意以下事项：

　　1、在给孩子投保前，您自身有了充分的保险保障吗？在家庭整体风险规划中，应首先规划家庭经济支柱的风险保障。

　　2、家庭保险支出以家庭年收入的20%以内为宜(投资型险种支出除外)。

　　3、保监会规定，少儿因意外、疾病而身故产生的保险赔付金额不能超过10万元。

　　4、为孩子投保主要考虑健康保障以及教育金类型的险种。

　　通常，最需要给孩子投保的险种，应该是重大疾病、医疗类和意外伤害类的保险。这样主要是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。专业上一再强调没有太大必要给孩子买寿险，但为了应付孩子们在成长过程中容易发生的各种人身风险，专业人士往往建议家长最好能先为孩子规划好这些保障险种。而且，这些险种大多保费相对便宜，保障功能又很强。

　　另外，为孩子做好常见的意外伤害保障，以应付孩子因为意外伤害和轻微疾病引起的医疗费支出，以及弥补照顾孩子而发生的个人收入损失，尤其对于单亲妈妈而言，尤其是应该优先考虑的。