学平险需广覆盖

　　学生平安险(简称“学平险”)是少年儿童投保范围最广的一种保险，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

　　由于学平险由学生自愿购买，在一些保险意识不强的地区，学平险的覆盖情况不容乐观。像广西倒墙事故所发生的学校大部分学生就没有购买学平险。

　　王乡华介绍说，中国人寿的学平险可以由团体投保，也可以个人单独投保，从6岁到大学毕业前，每位学生一年交70元人民币。

　　根据中国保监会的规定，被保险人未成年时发生保险责任范围内事故，累计最高给付身故保险金额以10万元为限，并将剩余身故责任保险金额所对应的已交保费无息退还。

　　以中国人寿的学平险为例，该保险的责任包括意外身故、疾病身故、意外残疾、烧伤残疾、住院医疗(意外和疾病)、意外门诊和校园意外伤害，同一被保险人最多只能购买一份学平险。其中校园意外伤害的保险金额最高，为8万元，但必须是在校园内发生的意外伤害事故，其他几项则不管是在校园内还是校园外发生的事故，都能进行赔付。

　　作为学生最基础的保障，不管是哪种意外伤害事故，学平险基本都能覆盖，这也成为了家长们的首选，但同时也存在保额低、保障不充足的问题。

　　少儿社保、意外伤害险组合使用保障高

　　“现在有很多家长担心孩子会出现意外伤害，除了在学校购买学平险，还会另外为孩子购买意外伤害险。”王乡华说，“万一造成了意外伤害，这两项保险加在一块都能进行赔付。有了这样两份保险保孩子的意外伤害，基本就够用了。”

　　不少保险公司都推出了适用于学生意外伤害的保险产品。王乡华介绍说，中国人寿有种一年交100元的意外伤害综合险，超过6岁的孩子都能投保，可以保6万元的意外伤害，1.1万元的意外伤害医疗，而且每个孩子可以投保两份。

　　现在很多孩子还参加了少儿社保，可以和学平险或者其他商业保险组合使用。对于参加社保和未参加社保的学生，住院医疗在报销比例和保险责任上有所不同。在中国人寿学平险保险责任范围内，除自费部分外，在扣除其他途径已经补偿或给付部分以及100元免赔额后，参加社保的学生按70%的比例报销符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费，未参加社保的学生则按照分档累计方式报销。

　　中国平安提供的案例显示：比如北京市的一名儿童因病住院，住院等级为三级医院，共支出合理医疗费用为19200元。在只有少儿社保的情况下，赔付比例为67.63%；如果仅投保了中国平安的“成长快乐卡”，赔付比例为77.6%；如果两者都有，赔付比例就能够达到95.83%。