二、是否发生保险责任范围内的人身意外伤害
人身意外保险合同一般明确规定属于保险责任范围的人身伤害所需要达到的残疾程度和相应的给付比例来决定人身意外险赔偿金额。如《泰康如意宝意外伤害保险条款》(2009年8月向中国保监会备案)中明确规定共包括七个残疾等级和相应赔付比例的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》和包括烧伤部位、占体表皮肤面积比例及相应的赔付比例的《意外事故烧伤保险金给付表》。只有达到保险合同所规定的伤残程度，才属于保险责任范围内的意外伤害。在2009年12月18日由昆明市中级人民法院判决的“中国人寿保险股份有限公司昆明分公司与朱彦百等保险合同纠纷上诉案”中，法院认为“被上诉人朱彦百虽经鉴定为四级伤残，但其所受伤害并不符合保险合同第二十八约定的明确列举的七种情况，不符合合同约定的高度伤残的情形”，故判定保险公司不需承担保险责任。
三、意外事故与人身意外伤害之间是否存在因果关系
发生保险责任范围内的意外事故和人身意外伤害不必然导致保险公司必须承担保险责任，还要证明意外事故和人身意外伤害之间存在因果关系来决定人身意外险赔偿金额。因果关系指的是先后相继出现的客观现象之间的引起与被引起的关系，先出现的引起某种现象的为原因，后被导致的现象为结果。近因原则是分析是否存在因果关系时的主要方法之一。
