【理财方案：】
一、 预留半年的家庭支出费用5万元。
二、 将收入的40%用于存款、国债、债券。
四、 将收入的20%用于购买股票、股票型基金、投资连结保险等。
五、 将收入的10%用于其它投资。
【保险理财方案：】
经过慎重考虑，张女士取消了购房计划，由于家庭有一定量的存款，夫妻双方收入较高，公司福利很好，因此，张女士参照理财专家建议，将孩子的教育及夫妇二人的养老问题，用即安全又能增值，而且还有保障功能的分红保险来解决子女教育的刚性需求和养老补充需求。根据对市场各种险种的比较，结合保险特征，她选择了《恒安标准金福缘年金保险(分红型)A款》
“恒安标准金福缘年金保险(分红型)A款”要解决的三个问题：
1、 孩子每年的教育金问题；2、 补充养老金问题；3、 出现意外的保障问题。
☆根据理财师建议，结合家庭收支情况，张女士购买了每年交保费50000元，交10年，保险期间20年的恒安标准金福缘年金保险(分红型)A款。
☆该保险每年的保单合同生效对应日，按有效保险金额的10%给付生存保险金，即每年领取大于5000元的保险金。共领取20年。因此，张女士妈妈准备将每年返还的这部分钱，作为孩子每年的学费，保证孩子的基本教育(从小学到大学毕业)。
☆该保险20年期间，如果被保险人意外身故或意外永久完全残疾，公司将按已交保费的两倍给付保险金。如果被保险人乘坐特定交通工具意外身故和特定交通工具意外永久完全残疾，公司将按已交保费的三倍给付保险金。解决意外风险。
☆20年后，公司按满期时您已交付的保险费数额给付满期保险金，另有可观的红利。满期保险金可一次性领取，也可申请转换为年金领取。
