三是根据少儿不同的年龄段选择不同的少儿保险产品，按需投保是关键。

　　由于孩子的抗风险能力较低，应首先考虑保障。孩子在不同年龄段所需保障不同，购买保险时要有侧重点。婴幼儿时期：由于抵抗能力差，孩子容易得病，因此为刚出生的孩子投保应优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高。小学时期：由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，应优先投保学平险。在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。中学期间：如果孩子到了十四五岁还没有买教育类保险，这时可以不必局限于儿童险，可选择一些时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。同时，意外险、医疗险也是不可或缺的。

　　四是豁免保费附加险很重要，特殊条款要留意。

　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

　　豁免保费附加险的作用是，万一父母（投保人）死亡或高度残疾而没有能力支付后期的保险费用时，将由保险公司代缴保费，同时对孩子的保障继续有效。这个险种是一个纯粹消费型的附加保险品种，所需要的费用很低，每年不过多增加数十元的保费支出，但是非常重要。在挑选的时候要注意各个公司对儿童险的保费豁免的条件不一样，有的公司豁免条件是父母发生重大疾病或者身故或者伤残都可以豁免未交的所有保费，而有的公司的豁免条件是家长身故或者重残才能豁免。此外，家长在为孩子购买少儿险的时候，也要特别留意“特殊条款”的规定。

　　少儿保险有一些特殊的规定，需要各位家长注意，如重大疾病保险中的90天首次确诊，且30天后仍然生存的理赔条件；如某些保险规定要在事故发生后若干小时内通知保险公司，可获得不同赔付比例的问题，家长都应该重点关注。

　　另外，部分产品有免赔天数，就是在一定的期间内发生的费用保险公司不进行赔偿，家长在购买前也应该做到心中有数。

　　五是货比三家，注重选择性价比最优的少儿保险产品。

　　一份全面完整的少儿保障应该包括意外、医疗、教育这三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾意外、健康医疗和教育保障。