前段时间，解放日报联合复旦大学市调中心和神州调查公司开展了“关注少年儿童成长调查”。调查以家长的关注度为视点，调查表明，目前最受家长关注的是：孩子的教育成本、意外安全问题和健康问题等。
每一位父母亲，无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是，常规的风险保障尚不能很好的满足广大父母亲们的需求和迫切的愿望，有什么好的工具能够帮助我们为孩子搭建起一个牢固的风险保障墙？
让我们一起看看中国最大的专业金融保险服务机构——大童金融保险超市保障专家的分析和建议：
社会提供的保障：2007年，北京市启动了“一老一小”大病医疗保险，凡具有本市非农业户籍，且在本市行政区域内的各类普通高等院校（全日制学历教育）、普通中小学校、中等职业学校（包括中等专业学校、技工学校、职业高中）、特殊教育学校、工读学校就读的在册学生，以及非在校少年儿童，包括托幼机构的儿童、散居婴幼儿和其他年龄在16周岁以下非在校少年儿童，都可以参加学生儿童大病医疗保险。学生儿童每年个人只交50元，政府补50元，学生及婴幼儿大病医疗保险报销的起付标准为650元，超过部分按70%比例报销，在一个医疗保险年度内累计支付的最高限额为17万元。
商业保险：是人类最伟大的发明之一。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，为孩子一生的平安健康成长保驾护航。
出生时期
许多保险公司提供母婴保险产品。已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
幼儿时期
除了及时参保北京市“一老一小”医保制度为您的孩子提供大病健康保障外，对医保起付线以下的费用、医保报销范围以外的费用以及医保给付限额之上的费用部分，家长可以通过投保商业补充医疗保险很好的对学生儿童医疗保险进行补充，将孩子成长过程中的意外疾病风险医疗费用控制在最小范围内，从而能够将更多的资金用于孩子的教育培养上。
（可选择的幼儿意外保险：百年人寿《百年宝贝卡A款》等）
小学时期
这个阶段，孩子处于好动年龄，容易发生意外。家长可以考虑应增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑教育金的储蓄。当然教育金的储备越早越好，孩子出生后就可以考虑。
许多保险公司为学生特别设计了学平险，即学生幼儿平安保险，“学平险”对于处在好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，是一种非常实用的险种。一般来说，每年缴纳几十元的保费，就可以得到意外保险、意外急诊医疗保险、意外医疗住院、住院医疗保险和定期寿险的综合保障，如果因意外伤害或疾病，到医院门诊或住院治疗所发生的费用都能得到保险公司的相应赔付。
除此以外，家长还可以考虑投保专门针对儿童的重大疾病保险，这类保险产品是给付型的，即万一罹患保险合同中的重疾，无论实际医疗费用多少，保险公司按合同事先约定的保额进行给付。
（可选择的少儿意外补充保险：百年人寿《百年宝贝卡B款》等）
（可选择的少儿重疾保险：生命人寿《福满堂健康养老保障计划》、生命人寿《小伙伴健康、教育金综合计划》等）
（可选择的教育金保险：中英人寿《小太阳教育年金保险》、海康人寿《旺旺宝贝两全保险》、生命人寿《小伙伴健康、教育金综合计划》等）
中学时期
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。宜选择保障性高的重疾保险产品，或者返还收益高的分红产品以便在一定程度上替代教育金给付，也可以考虑具有未来养老补充功能的返还型保险产品。
（可选择的返还型保险：中英人寿《优越人生两全保险》、华夏人寿《童鑫锁两全保险》等）
大学时期
这个时期教育支出高，尤其是应考虑孩子大学后进一步深造和毕业后创业资金的准备。可提前考虑返还收益高的返还型分红产品，一方面可作为教育金的补充，另一方面为创业乃至未来养老打下坚实的基础。
以上是儿童成长各个阶段的基本保险配置建议，具体选择顺序可以根据家庭与儿童实际情况与特定需求进行差异化灵活选择。
