但总的建议是：

　　先参与社会医保体系，再进行商业保险产品的补充；

　　先购置保障型的保险产品，再考虑储蓄型的保险产品；

　　储蓄型少儿保险产品越早投保保费越便宜，同时收入相对越高。

　　大童专家提醒您选择保险产品需要关注哪些重要事项？

　　避免只保孩子不保大人

　　一个家庭中究竟先为谁投保？很多家长会理所当然地认为，当然应该先给孩子投保，传统的观念使父母们总想把关爱和保障先让孩子得到。其实这是一种观念的误区，家庭投保从顺序上应先保夫妇，再保儿童。

　　夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分，以保证父母万一发生意外，经济来源中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。

　　避免支出超额中途退保

　　根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%-20%、保险金额是年收入的5-10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且，宝宝从很小就可以得到保险保障。根据家庭收入的高低，家长要量力而为、选择适合自己的保险。

　　避免急功近利半途而废

　　保险就是用确定的钱做确定的事，强制储蓄，专款专用，才能有效达成理财规划目标。保险是惟一具备“雪中送炭”功能的理财产品，切不可盲目在投资收益方面与其他理财产品进行对比。保障型保险产品重在风险保障，而储蓄型保险产品往往更注重风险与收益的平衡，在收益性上更加稳定。

　　避免先远后近,先缓后急

　　少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。也没必要一次性全部解决，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　避免先投储蓄后投保障

　　从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，。家长在选择儿童保险时的一个误区是过多地考虑了教育金，急不可待地想为孩子规划美好明天，却忽视了一些基本的保障。

　　保险专家表示，与具备教育金储备的儿童保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少，据统计，意外伤害已成为0岁至14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高额损失原则”，也就是说某些风险虽然发生几率很低，但一旦发生，却是我们无法承受的，这类风险的保障产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或者保费很低的消费型险种。

　　避免忽略豁免保障片面

　　投保儿童保险，最好挑选有豁免条款的保险产品，因为儿童保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人（家长）发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。家长是孩子最大的保护伞，一个家庭的保障如果只集中于孩子，实际上是非常片面和不安全的。

　　避免重复购买浪费资源

　　如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前一定要先明确孩子已经有的保障，然后分析还有哪些缺口需要由商业保险进行弥补。

　　避免忽略条款盲目签字

　　之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等内容；如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚。

　　相关专业问题，以及对于家庭保障情况的分析，可以先向“大童金融保险超市”这样的专业服务机构或专业人员进行咨询解决，千万不要盲目听信口头宣传，盲目签字。