理财案例
关女士38岁，在北京一家私企担任销售主管，年薪20万元；祁先生40岁，在北京一家外企担任管理部经理，年薪30万元。夫妻双方工作稳定，属于典型的都市高收入人群。关女士有一孩子12岁，小学六年级。家庭有住房一套，面积100平方米，市值140万元，存款200万元。保险方面，夫妻两人除社保外，没投什么商业保险。
资产分析
（一）家庭财务状况综合评述：
1、关女士家的固定资产为140万元，而金融资产投资比率为0，应加大金融资产投资比率。
2、关女士的家庭处于成长期，有较高的储蓄投资比例，子女教育支出10年内的支出较高，之后支出会有所下降。生活质量会更好。
3、负债比例为零，家庭暂时没有任何财务风险。
4、家庭保险不足，应加强保险的投入。因为家庭属于形成初期，子女教育，家庭意外伤害或者重大疾病风险仍然存在，而且关女士夫妇是家庭的收入来源，更要注意加强疾病及意外险的投入。
（二）SWOT分析
1、强项（strengths）：
关女士夫妇职业和收入稳定，并且有较高的工资收入；拥有一套房产，负债相对较低；净资产相对充裕，为较灵活的资金投资，提供了可能和资金准备。
2、弱项（weaknesses）：
关女士夫妇工作繁忙，缺乏更好的资产投资收益，除了银行存款，没有其他金融资产。
3、机会（opportunities）：
国家经济平稳发展，今明年的投资渠道增多，可以把握机会，使自己的资产抵御通胀和达到增值目的。此外，家庭资产流动性强，也是关女士家庭的一大忌讳。
4、威胁（threats）：
首先，学费存在上涨率，以后会不断上涨，在未来6多年的求学其间，可能会出现大额的额外费用。另外，为了孩子接受更好的教育，可能会有送孩子出国留学的目标。
其次，物价持续上涨，人民币面临升值，而且股市存在动荡，这无疑对每个家庭都带来一定程度的威胁。
理财目标
1、6年后，孩子出国留学。
2、夫妻两人都希望未来5年后，可以更换150平米住房一套，房价现值225万元左右。
3、夫妻两人希望从2012年开始，每年有一个国外旅游计划，每年相关费用2万元左右。
4、夫妻两人也希望安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。
理财建议
