1、家庭保障

　　为了防范意外的风险，关女士家庭需要增加保障这方面的投入。

　　保险种类可考虑定期寿险、重疾险、意外险等保障型保险产品。重大疾病方面，考虑到不少常见重大疾病（如恶性肿瘤）的治疗费用较高，因此夫妻俩能有40万元的保障金额，基本上可以得到较高的保险保障。然后再搭配意外伤害险，就可以有一份全面的保险保障了。

　　2、子女教育

　　假设孩子18岁-21岁去新西兰留学，每年学费15万元，生活费8万元左右，总计需要相关费用现值92万元，6年后约为99万元。

　　从现在开始储备，有6年的时间。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定额定投，即投资者设定在每月指定日期，自动申购固定金额的开放式基金。这种长期地聚沙成塔，可达到平均成本的效益，风险也被分散了。

　　3、退休养老计划

　　关女士夫妻两人的退休年龄均为55岁，从55岁开始领取养老年金，假设生命极限80岁止，养老年限是25年。保证退休养老的生活质量不低于现在的生活水平，假定通货膨胀率是4％。

　　关女士夫妻要保证退休后的养老生活不低于现在的生活水平，在退休当年（55岁）应当准备的退休后25年的生活费为155万元。为达到这个养老的目标，可以通过商业保险的养老保障和各种理财的方式，使现有资产增值收益，真正达到老有所依的目标。

　　4、投资规划

　　鉴于关女士和先生都是高级白领，平时工作繁忙，无暇顾及投资理财，故不建议投资股市、期货、外汇等高风险投资产品。需要从长远来考虑投资，用较长的时间达成投资目标，而基金恰好可以满足关女士的这种需求，基金市场将是绝大部分居民投资的主要方向。关女士家庭投资期为17年左右（55岁左右退休），建议采用较为激进型的投资组合：可支配投资资金的60％持有股票型基金，20％持有债券型基金，20％持有平衡型基金。

　　5、出国旅游计划

　　通过准备家庭6个月支出作为应急准备金，足以支付每年出国旅游的相关费用。

　　6、换房计划

　　5年后换房的现值需求225万元，考虑到未来北京房价充满了不确定性，家庭现有存款充足，因此提供两种方案，以供选择：

　　方案一：5年后卖掉旧房，预计可售145万元，资金缺口80万元左右，可以在贷款和自有资金之间选择。

　　方案二：用自有资金首付30％，即67万元左右，其余资金由银行按揭贷款补充。旧房出租，租金加上夫妻双方公积金，作为每月按揭还款主要来源。