如果有人问，“什么样的家庭主动购买保险的意愿最为强烈？”一定有人回答，“刚生宝宝的。”没错，人生中总有几次机会主动近距离接触保险，结婚、生子、生病、退休……一次在朋友聚会时，在座的大人只有不到1/3购买过保险，而家里的孩子100%都有商业保险，这在中国，似乎是一个特例，有哪个爸爸妈妈在孩子出生后没打听过保险？但是，越容易的事情越不简单，虽然不少父母都能顺口说出给宝宝购买商业险的理由，可是签下的保单是否符合自身的需求呢？是否可以实现父母们的愿景呢？或者有不幸发生时能够解燃眉之急？
既然是给宝宝上保险，那么我们就先来了解下宝宝和成年人的区别。
宝宝们的特点
1、一样吃五谷杂粮，所以同样不可避免会生病。而且看病的费用会高于大人，一方面是治疗、药品的区别，一方面是父母从不“吝啬”孩子的医药费。
2、自我保护意识差，发生小磕小碰的概率高于成人。对于严重的意外伤害，远期影响较成人更大。成年人仍有自食其力的机会，但孩子几乎没有。
3、从经济角度，宝宝们是消费主体，只花不挣，父母们则是家庭的经济支柱，即挣钱也花钱。
4、在家庭规划中，宝宝们具有绝对优先权，父母的养老金可以往后放，但教育费用务必先行，再穷不能穷教育。
很多家长开始了解少儿类保险是从教育金入手的，确实教育金保险作为少儿相关产品中的重点，是各个保险公司推崇的主力。其次教育费用的账单已经现实的摆在每个父母的面前，“不要让孩子输在起跑线上”这种话深入人心，不可否认，在不少家长眼中，孩子的教育程度已经和手里的存折划上了等号。传统观念中对保险的理解：“保值”、“稳健增值”正好符合这个期望，给孩子确定地积攒教育费用。但是除了教育金这个显性需求外，对于少儿保险更为重要的、更应排在首位的仍是风险保障类保险，即医疗、意外类保险，下面依照少儿保障需求的优先顺序逐一说明。
在风险保障规划中，优先顺序不是依照发生概率，而是依照风险所致的损失程度，所以优先顺序是重疾、意外伤残、住院、门急诊费用(含意外医疗费用).
在2007年保监会和医师学会联合制定的“重疾险规范”中，并没有对少儿重疾和成人重疾险作明确区分的标准，市售的少儿重疾险产品普遍是在“规范”的六种必保病种基础上，增加十余类疾病而来，其中包括少儿常见的“I型糖尿病”、“川崎病”、“斯蒂尔病”等。
在产品结构上，少儿重疾险较成人重疾险简单，常见的成人重疾险(虽然也允许未成年人投保，但限于10万保额的限制，无法全部用成人险解决)有消费型定期、保费返还型定期、保额返还型定期、终身保障型；有自然费率，也有均衡费率，多数为提前给付型，额外给付型也有销售。而少儿重疾险多数为额外给付型重疾，消费型居多。
