所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。豁免保费附加险的作用是，万一父母(投保人)死亡或高度残疾而没有能力支付后期的保险费用时，将由保险公司代缴，同时对孩子的保障继续有效。这个险种是纯粹消费型的附加保险品种，所需要的费用很低，每年不过多增加数十元的保费支出，但是非常重要。挑选时要注意各个保险公司对儿童险的保费豁免的条件不一样，有的公司豁免条件是父母发生重大疾病或者身故、伤残都可以豁免未缴的所有保费，而有的公司的豁免条件是家长身故或者重残才能豁免。
家长在购买少儿险时，也要特别留意特殊条款的规定。如重疾险中的90天首次确诊，且30天后仍然生存的理赔条件；某些保险规定要在事故发生后若干小时内通知保险公司，可获得不同赔付比例的问题，家长都应该重点关注。部分产品有免赔天数，就是在一定的期间内发生的费用保险公司不进行赔偿，家长在购买前也应该做到心中有数。
投保少儿险保费要适宜
有不少家长存在这样一个误区：保险买得越多，保费缴得越高，所能获得的保障就越丰厚。其实我国保监会早有规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元，北京、上海、广州、深圳地区不得超过10万元。孩子的保额不必投得太高，而是要相对全面，如果投保总额超过限制，保险公司有权拒赔保费。
一份全面完整的少儿保障应该包括意外、医疗、教育这3种类型，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或3种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾意外、健康医疗和教育保障。
尽量选择消费型少儿险
现在各家保险公司一般向市场提供消费性和返还型两种少儿险，两种方式各有千秋，但相对来说，如果选择消费性少儿险，在享有同等保障的情况下，保费要相对便宜，这些节余下来的保费如果用来投资，收益可能会相对较高。对于保险代理人推荐的返还型健康险产品，虽然到最后缴纳的保费会还给客户，但是这几十年的投资机会也就跟着丧失了。返还型产品到期后，虽可享受保险资金投资的复利效应，但拿到手的资金未必高于同期银行定期存款，对具备一定理财能力人来讲，选择银行理财产品、股票、黄金、债券等投资理财工具，预期收益也许会高于保险公司的投资收益，从货币的时间价值来看，选择消费型少儿保险更加有利于投保人。
