理财险并非真“保险”
向日葵保险网
[导读]：在绝对收益基金产品越来越少的情况下，不少投资者仍在寻找高收益理财产品，其中理财险成了这类资金的新去处之一。
相对于银行理财五万元的门槛，保险理财的门槛较低，大型险企一般5000元起投，一些中小保险则千元起投，不少保险公司为扩大网上销售，推出一元起购的产品。“但通过购买保险理财需要初始费用，以万能险为例，业内一般是千分之八收取初始费用。同时还有较长的投保期，如果未到期退保，投保人还需要付退保费。以某公司推出一款五年期的万能险为例，一年内退保的话，需要5%的费用，两年内退保则收取费用4%，三年内退保收取3%费用，这意味着你退保获得的收益还不一定能覆盖支出的费用。”上述保险理财经理分析，因而并不建议小额且流动性不足的客户购买。
投连险方面，国金证券统计显示，纵向来看，尽管市场6-8月大幅下挫，投连险今年以来依然整体取得了18.22%绝对收益。分类型看，偏股类-除指数型跟随市场走势，收益率波动较大，累计收益率29.41%；偏债类累计收益率8.56%。虽然今年1-11月，各类账户均跑输三大指数，不过股票账户以31.98%的收益率拔得头筹，混合偏股型、灵活配置型次之，混合偏债型再下一档次，债券型、股票-指数型、货币型累计收益率不及10%。
业内人士表示，分红险、投连险各类繁多，收益也各异，加之保险产品周期较长，变现能力差。每家险企的投资能力不一样，以投连险为例，除挂钩指数类的被动管理型产品外，主要以主动管理型产品为主，这对险企的投资能力要求较高。投保人在购买的时候需要了解险企的投资能力。此外，除了风险自担外，投连险的收费项目包括有初始费用、风险保费、资产管理费以及退保费用和部分领取费用。一些投连险还可能收取账户转换费用、保单管理费和买入卖出差价等。
