三、万能险

万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点：风险保障完善，有投资（投连险）理财（万能险）功能，具备灵活调整功能（保额、交费、领取），产品操作透明，各种费用扣取清晰。类似于五年定期债券，但其功能性要优于债券，是和市场利率联动的保险产品。

与投连其不同地方：投连险的投资帐户多，可根据不同风险喜欢情况，选择不同投资帐户。一般 投资于大额存款，债券，基金，，，；万能险一般只设一个帐户，其资金一般运作于大额存款，债券等，，，所以投连的风险偏高，收益没有保证（所以其收益也有可能达到很高），而万能有保底收益，其因有保底收益和资金运作方向的局限，因而也不存在太大的风险，从而也不会有太高的资金收益（相对投连的资金回报）。
其收益通常会和五年债券相当，是否跑赢通涨？投资渠道决定较难绝对跑赢！但其有保底收益的特点，可以清晰地了解到将来的保底预期值，对教育金领取有保证作用！

万能险作为教育金设计，可以设计在父母身上，可以做到教育金准备和父母保障一举两得。因为万能险有保底收益，那么可以确保教育金的按时领取，没有任何的投资风险，而高额的人身保障能够使父母发生人身风险时，有高额的经济补偿金！宝宝的最大的保障是父母，保障好父母就是保障宝宝将来的设计理念！

以上只是扼要地分析了一下应该如何理解各种教育金准备的方式，没有一一展开对其方式更为详尽的分析，只是希望给有教育金需求的妈妈们一些建议和启发，任何方式都不是十全十美的，最终是需要专业客观的从自己实际的生活情况，运用不同方式组合，以达到更完善的规划！进行不同阶段的家庭财务配置！以满足不同保障需求和财务安排！

西安 中国人寿 赵巧云

非常能理解你的心情，宝宝的一举一动都会影响家长的心情。特别是有什么不舒服，更是会紧张的寝食难安的。但是小孩一般长大一点，免疫力就会好很多的，所以你也不要太担心。

按照您的需求，我给您提供以下几点建议：

1.宝宝的健康保障：不知你们本地是否有居民医疗保险，西安这边小孩每年交30元，虽然报销比例较低，但也能减轻一点负担的。然后选择商业保险，目前各保险公司都有小孩的医疗卡，一两百元，低保费，高保障。这基本能保证小孩的住院医疗、门诊医疗。

2.宝宝的教育金：现在的父母从小孩一出生就在关注他的教育问题，都希望宝宝健康又聪明，所以及早做好规划，建议您选择带有分红、固定返还的产品。保证宝宝上大学、创业、婚嫁都有钱可用。

3.一定要选择一款带豁免功能的产品，这样，在缴费期限内，一旦我们发生重大疾病，那么以后的保费我们就可以不用再缴，但宝宝的保障利益不受影响。

4.还有，不知道大人的保障怎样，说实话，大人才是孩子最好的保障。