咨询内容：我想咨询一下如何给孩子购买平安儿童教育保险？平安少儿万能险真有那么万能和灵活吗？听说可以当存银行一样随时可以支取。另外，前阵子有一名保险业务员跟我推销保险，向我们要了银行卡和身份证的复印件，说帮我申报一下，我说再考虑一下，他说买不买没有关系，但我过几天到银行查账，说是保险公司扣了一笔钱，这样做合理吗？

咨询网友：evr (郴州)

专家解答：
 
佛山 新华人寿 叶海成

市民在购买“万能险”时应该注意以下原则：  

第一，明确交费比例，选择适合自己的产品。

万能寿险的保险费包括附加保费，危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的人，就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品；风险中性的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。

第二，注意比较交费方式。

“万能险”一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式(一次交清保险费)。因为，在分期交费下，保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险，必然相应增加以后的交费额度，增加投资者的投资成本。

第三，注意收益的领取方式。

从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看，其收益领取方式基本包括：一次领取；年金领取；到期可转换为养老保险等。投资者可根据自身具体情况相机抉择。那些收入尚不充裕，资金需求不稳定的投资者往往选择一次领取，比较适合年轻人。

第四，询问费用支出项目。

对“万能险”的投资账户，保险公司一般要收取初始费用、账户管理费等。只有当账户投资收益能够抵消上述费用后，投保人才能真正赚钱。业内人士提示，“万能险”投保人在签订保单之前，要向代理人询问清楚保单账户需要扣除的费用项目，才能明了用于投资赚取收益的钱有多少。鉴于“万能险”产品设计的复杂性，多数代理人都解释不清这项产品，或者掩饰费用支出的项目，遇到这样的情况，客户要多问问保险公司，谨慎签单。

至少这么做肯定不合理的，购买商业保险是双方自愿的情况下才合理的~客户要完全理解自己所购买的保险的保险内容才决定是否购买~~

西安 中国人寿 陈志民

还有请教大家，如何给小孩买教育金，关于平安的万能险真的有那么万能和灵活吗？听说可以当作存银行一样想用时可以随意支取，果真如此吗？
保险主要还是牺牲了银行存款的流动性来换取保障性的，所以说，他不可能像存银行那样的灵活，毕竟鱼与熊掌是不能兼得的。

我想再问一下，有一保险业务员跟我推销保险，向我们要了银行卡和身份证的复印件，说是帮我申报一下，我说再考虑一下，他说买不买没关系，只是申报一下不是叫我买，可是我过几天一查银行说是保险公司扣了一笔钱。我想请问一下知情人士，这位保险工作人员这样做合理吗

如果出现这个情况的话，定位就不是合理与否的问题了，这是严重的违规，你完全可以到保监会投诉他的，而且你可以拿到全部的保费。

许昌 平安人寿 董军伟

万能的灵活领取是没问题的。它虽不像银行取钱一样可以随到随取，但你可以随时支取。每年前两次是不收取手续费的。以后每次领取要收20元手续费。这是第一个问题。

第二个问题，建议你去保险公司投诉，或拨95511投诉。绝不允许这种影响公司形象的人和事再次出现。