实际上，现在也有一些作为主约出现的医疗和重大疾病险种，但通常要求被保险人16周岁或18周岁以后才能投保。

住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。但这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。另外，住院医疗和津贴型保险，一般需要每年核保，也有公司的产品每3-5年核保一次，连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。

投保要素

打造最适合孩子的保障计划

目前，广州的各大保险公司都有许多专门针对少年儿童的产品，这些产品或组合各有特点，父母可以根据自身的经济能力和需要选择最适合自己孩子的险种。

平安人寿少儿保险专家提醒大家，为孩子买保险要特别注意下列事项：

家庭投保应以家长为主，孩子为辅

家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。即使父母这个主要经济来源突然中断，孩子也可以通过保险得到经济支持而生存下去，并且继续接受良好教育。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

越早投保越划算

大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保，也有个别产品对投保年龄有所限制。一般情况下，定期两全类寿险、终身寿险等险种，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

另一些年金返还型寿险（可以理解为养老保险，多家保险公司均有推出），早期投保时保险费可能会比较高一些，但后期的返还期数和金额也相应增加，所以其实也是很合算的。

【特别建议】：寿险专家说，为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长身故或高度残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

保费不宜太高，缴费期不宜太长

给孩子买保险应根据家庭经济状况量入为出，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。缴费期限越灵活越好，如年缴、三年缴等，以便根据家长收入情况调整保障计划。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。