专业理财顾问认为，若单论收益率，分红保险在牛市中的确不能与股票和股票型基金等投资工具相比，但由于其风险极低、长期回报稳定的特点，即便在大牛市下，也可成为家庭理财“篮子”中不可或缺的一个产品。因为从长期来看，股市必然有涨有跌，而分红保险却能够保持一个相当稳定的回报率。在牛市下，客户也可以通过分红间接地分享股市成果。根据规定，保险公司每年应将可分配盈余不低于70％的比例分红给客户。随着我国保险公司投资渠道的逐渐放开，保险资金的整体投资收益率也必然水涨船高。

安先生，30周岁，2006年在股票上收益颇丰，他决定再选择一个相对稳健的理财工具分担风险。他购买了“金喜人生”，保额10万元，缴费3年，年缴保费78800元。

王女士，40周岁，事业有成，但工作繁忙无暇顾及自己的理财规划。经过选择，她购买了“金喜人生”，保额10万元，缴费5年，年缴保费54400元。

子女保险勿忽视

结婚后，昔日的单身贵族就要担负起家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。一旦有一方出现意外，家庭生活也不至于陷入困境。

天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大的未来。目前，教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万元来计。更不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生时，父母大多处在壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。

准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁－17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单。由于儿童爱动，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。

链接：家庭的主要创收者，才是最应该买保险的人。据统计，一些针对少儿、妇女和老人等弱势群体的险种往往更为畅销，这恰恰暴露了人们选择保险产品时理念上的偏差。其实，家庭中的经济支柱往往都面临着较大的职业、健康、意外等方面的压力与风险，在保险业比较发达的国家和地区，家庭主要经济来源者往往是投保的主要对象。这样，一旦出现任何意外或失去这个支柱，那么，维持家庭生活、保证孩子学习等基本家庭需求，可以得到一定的保障。