如果一个孩子因残废或智障而不能自理，那么他可以终身享受家庭联动保险。在一个家庭里，如果主要收入者参加了私人医疗保险，孩子就不能享受免费联动保险了，他只能参加私人医疗保险。儿童在参加私人医疗保险时必须首先体检，根据身体情况交纳保费。通常情况下，儿童的医疗保险费比大人少很多。根据德国私人医疗保险协会的数据，目前在所有参加私人医疗保险的人中，儿童只占１８．５％。

另外，私人医疗保险公司也提供残疾险和意外险等保险产品。参加法定医疗保险的家庭也可以给孩子购买这样的保险。当孩子发生意外时，就能从保险公司获得意外险赔偿。德国私人医疗保险协会的负责人威格纳对记者说，由于法定医疗保险公司已经能够给发生意外的孩子提供医疗费和手术费补偿，因此大部分家长不会再为孩子购买商业性意外保险。

比利时保险惠及外籍儿童

比利时社会保障制度相当完备。比利时人从一出生就开始享受政府资助的社会医疗保险，当地金融机构则主要针对儿童推出一些投资型的人寿险。

比利时儿童社会医疗保险采取互助会的形式，几乎所有在比利时的孩子都可以加入。比利时富通银行工作人员利利亚娜·帕克介绍说，在比利时，儿童只要父母是比利时人或在比利时工作，就可以参加医疗互助会。

即便是来比利时短期工作的外国人，只要具备当地雇佣关系，向政府纳税，都可以让子女加入这种针对孩子的医疗保障体系，免除医疗费用高昂的担忧。

比利时全国有好几家互助会，申请手续很简单，每年只需交７０多欧元。孩子生病后，凭医生开出的处方和购药付款凭证，到当地的互助会机构即可获得补偿。

报销情况视所看医生和用药不同而有所区别，大致报销比例在７０％左右。一般来说，政府鼓励民众选择普通药和看普通医生。在遇到大病情况下，由于所需医疗费金额较高，由家庭先行垫付恐难承受，这时，父母可以凭相关证件，在结算医疗费用时直接支付个人本应承担的部分。

比利时是一个高福利、高税收国家，整个社会保障体系运转得有条不紊。由于各种社会保险一般都由雇主按照法律要求代缴，保费由个人与雇主共同承担，所以不少比利时人都不关心自己该缴纳多少保费，只知道自己一旦生病或失业就会得到保障。

利利亚娜·帕克说，由于比利时儿童医疗保障相当完备，因此商业性的医疗保险并不“吃香”。作为比利时第一大银行，富通银行推出的儿童商业保险大多属于寿险，带有长期投资性质。

据帕克介绍，目前富通银行在比利时推出的两种专门针对儿童的寿险中，一种是通常形式的家长为小孩投保，累计至小孩成年后，交由孩子使用。另一种则发挥孩子的积极主动性，让他们将平日的零花钱积攒起来，用于支付保费，让孩子们学会为自己的将来未雨绸缪。