问：30岁男性军人，有妻子和儿子，妻子已经有单位买的社保，不知道像这类型家庭要怎样完善保险规划？

　　答：军人在我们心目中是最可爱的人，军人总会出现在国家和老百姓最需要帮助的地方，他们以自己的血和汗，以钢铁般的意志，捍卫着国家的安全，维护着我们安居乐业的美好生活。

　　据了解，近年来，国家已不断提高着军人的福利待遇，军人享受着部队提供的各方面的生活补助，以及养老保险、公费医疗等待遇。国家在1998年和2000年先后出台了军人伤亡保险制度和军人退役医疗保险制度，进一步完善了军人的保险制度，解除他们的后顾之忧。

　　尽管如此，军人的保险保障也不是十完十美的，也会遇到普遍老百姓所碰到的困难和苦恼。据介绍，在广东地区，一般士兵每月可以得到部队的补助为800－1000元，军官则是2000－2500，这个数目以现代的生活水平来衡量并不多，自然他们能够承担的生活和生命风险的能力也不大。

　　同时，大部分军人都会面临到转业的问题，这就意味着军人保险转入社会保险、重新择业，所以，转业军人面对的生存压力比一般的百姓大。

　　业内人士建议，军人们应该充分认识到军人保险制度的优势，并以自身购买保险来弥补它的不足，未雨绸缪，为自己安排一个好的，有保障的将来。

　　大多军人只关注子女教育险

　　专家指出，保障自己更重要

　　业内人士介绍，军人投保商业保险具有一定的局限性，商业寿险公司所承保的对象（个险）是不持枪械的文职类军人，而对于危险性极高的执行战斗任务的军人是不予承保的，但他们却是最需要保障的人。

　　“从我们公司的情况看，已购保险的军人选择最多的险种是子女教育险和投资理财险。”陈长顺分析，军人的吃穿住部队基本上能够解决，每个月得来的补助虽然不多但开支少，所以大部分资金能够自由安排。中国的父母都非常愿意为孩子的教育投资，为小孩创造一个良好的未来，同时，也希望自己的积蓄能够增值，但军人在部队能够研究投资的机会非常少，所以分红险、万能投资险等投资理财险种正好满足了军人的投资需求。

　　业内人士认为，军人们对自身保险的策划存在几个误区：第一，以为军队可以日常生活的一切，就不需要自己购买其他的保险，殊不知，大多数军人都会有转业的一天，到这个重新适应社会的时候该怎么办？第二，从军人买保险的现状来看，重子女教育，对自身的关注和维护不够；第三，就是目前国家对军人的养老是没有明确的法律保障的，军人很少部分人买了养老险，这对任何人来说都非常重要的一个保障。

　　业内人士建议，尽管国家给予军人很好的福利保障，但适当上点保险既可以在万一出现意外和重大疾病时，家人有所保障；同时也可规划今后退休养老的美好生活。根据自身的情况，按意外险、重疾险、养老保险等顺序购买，但每月保险支出不应超过收入的15%。

　　投保顺序：意外险、重疾险和养老保险

　　意外险

　　998年军人伤亡保险制度出台。国家给军人配备的意外伤残保险。军官和士官需要个人按月缴纳一定的保险费。军人伤亡分为9个等级。其中，死亡分烈士和因公牺牲两个等级，伤残分7个等级，保额为5－8万元。

　　保险专家建议，我国大多数现役军人是来自农村的青壮年，一般都具有“上有老下有小，中间还有兄弟姐妹”的状况。考虑到军人工作的危险性，一旦出现意外，5－8万的保额是远远不够的。军人在意外险方面应该加大至10－15万的保额。

　　重疾险

　　军人退役医疗保险于2000年1月1日出台，主要是为了解决军人退出现役后与地方基本医疗保险制度接轨而设置的，保险对象为师职以下现役军官和全体士兵。军官和士官每人每月按工资收入的一定比例缴纳保险费，国家给予同等数额的补助，逐月计入个人账户。义务兵在退出现役时，给付一定数额的退役医疗保险金。

　　津贴型保险

　　津贴型保险实质上是在保险公司设立了一个专款专用的“医疗保障基金”，作为原有医疗保险保障的有效补充。

　　保险专家介绍，军人一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，该基金便可发挥作用，补充公费治疗之外的营养等方面的补给，与实际医疗费用无关。理赔时无须提供发票。军人可从中获得住院前后门诊给付、紧急医疗运送给付、每日住院给付、每日重病监护给付、重大疾病及重大手术给付等。