选择什么样的养老保险？商业养老险跑赢CPI难

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[导读]：严宏是一家金融类国企的中层员工。1993年，中国人民保险公司的早期商业养老保险获准推出时，他所在单位的人事部门统一为员工认购了数额不等的保险产品。根据保险条款显示，投保人严宏，时年32岁，一次性交付保费21420元，60岁后，连续10年每月固定领取1525元。

　　郝演苏说，在最高峰的2010年，全国的寿险公司的保费收入当中，接近70%是来自于银行和邮政渠道，这是很可怕的。保险公司业务员会把收益放大，但是很多民众在购买任何金融产品的时候，动机就是获得更大的利益，这种心态在市场上影响相当大。

　　[背景]根据50家非上市寿险公司的年报统计，2011年，非上市寿险整体亏损41亿元，退保金额288亿元，退保率高达9.8%。专家介绍，由于资本市场发展尚不成熟，目前中国的年金类养老产品，不要说跑赢通胀，基本还挣扎在如何盈利的边缘。

　　一边是消费者不满，一边是寿险公司喊风险高，赢利难，这样的矛盾如何化解？专家建议，明确税收优惠政策，包括企业年金税收优惠政策和个人税收优惠政策的结合，对推动养老保险全面发展至关重要。

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