中国保险业在痛苦的转型和调整中度过了2012年，尽管行业可持续发展仍面临严峻挑战，但总体呈现“缓中趋稳、稳中向好”的态势。展望2013年，保险业将加快以市场化为导向的改革，对市场主体的创新给予更多“自主权”和“宽容度”，努力开拓参与多层次社会保障体系建设的新途径，在支持实体经济和参与社会管理方面发挥更积极的作用。

　　市场化改革三方面推进对创新提供更多自主权和宽容度

　　项俊波近日在保监会内部会议上指出，保险业要贯彻落实十八大精神，首先需要坚持保险改革的市场化导向，不断完善保险市场运行机制，充分发挥市场在保险资源配置中的基础性作用。

　　分析认为，2013年保险业的市场化改革将向纵深推进，主要涉及三个方面：产品费率市场化改革、销售渠道改革、资金运用市场化改革。

　　为避免重蹈“利差损”覆辙，保监会对人身险产品费率一直采取比较严格的管制，很大程度上压制了消费者多元化的保障需求，寿险业也为此面临较大压力。“就目前的新形势而言，如何稳妥审慎地推进费率市场化改革，已经到了必须开始考虑实施的阶段。”陈文辉说。

　　另外，保监会2012年发布的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》初步确立市场化的定价机制，也有人将2013年称为“市场化改革实施元年”。申银万国研究员孙婷表示，车险费率市场化将重新引入价格竞争机制，承保利润率可能大幅下滑。

　　销售渠道方面，保监会已在2012年出台保险营销员管理体制改革意见，同时也在推行兼业代理方面的专业化改革。今后，保险销售公司同时交叉销售产险、人身险、健康险、养老险等组合型产品将是大趋势，并以直销、电销、网销等多种销售手段实现其渠道创新，专业化的保险中介公司也将迎来发展良机。

　　业内人士分析称，今后保险公司的核心竞争力或将是创新销售模式，个人渠道、银行渠道、法人渠道、供应商渠道、股东渠道等直接或间接的保险营销渠道，都将成为各家保险公司实施渠道创新、提升竞争优势的重要方向。

　　保险投资方面，2012年保监会密集出台投资新政，大大拓宽了投资渠道、机构以及投资品种，这些都是市场化改革方面重要的步骤。预计2013年政策方面会倡导更多金融工具创新，例如债权计划等，使得保险资金能更好地在资产负债方面进行有效匹配。