光靠养老金是不行的什么方式能攒够养老钱？

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[导读]：前不久，全国社保基金理事会党组书记戴相龙在参加博鳌论坛时表示，养老金确有缺口，并建议通过延长退休年龄、加大国有资产划拨社保的力度等方式弥补缺口，并逐步形成政府、企业和个人账户共同组成的养老金制度。

　　其次要“全”，考虑全。养老问题不是单一的解决退休后吃饭的问题，还要考虑退休后的看病、休闲、娱乐等一系列问题。要保证退休后的生活品质，必须考虑到通货膨胀和物价上涨等因素，不仅要考虑退休后的生活费用来源问题，还要把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去。

　　最后是“足”，保障足。因为我们无法预知自己退休后还要生活多少年，所以退休后的生活费用等各项支出是一个不确定的数值，可以预计但无法准确计算，所以在全的基础上更进一步的要求是，要做最充足的准备，以备不时之需。

　　三看高招资产增值是王道

　　业内人士建议把闲钱投向商业养老保险、基金定投等渠道

　　核心提示

　　明天我拿什么来养老？对于越来越追求生活品质的老年人来说，普通养老金显然无法满足。近日，记者采访发现，除保险公司外，最近一些商业银行和公募基金也纷纷瞄准养老市场，将理财融入了“养老”的概念，这些投资理财方式真能帮助他们“老有所养”吗？

　　市场动态

　　银行基金纷纷来“养老”

　　债券基金、股票基金、货币基金……想必这些类型的基金已经是耳熟能详了，可是养老基金您听说过么？此前，一款名为“天弘安康养老基金”的理财产品获批引起各方关注。据悉，该基金为国内首只公募养老理财基金，致力于为各类养老资金提供稳健养老理财服务，力求在风险可控的原则下，通过股票、债券等资产的风险收益比较与灵活配置，实现基金资产的持续稳健增长。

　　比公募基金更早盯上养老市场的就是商业银行了。记者了解到，目前银行发行的养老理财产品收益率普遍在4%至5%之间，收益与其他理财产品差不多。还有些养老产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期理财的目的。

　　对此，有银行负责人就对同行的养老理财产品并不看好。“其实不少银行的长期定存同样能作为养老替代产品，存入后就能锁定长期收益，没必要另购养老理财产品。”去年央行曾发文表示，允许金融机构存款利率上浮至基准利率的1.1倍。揽储大战下，一些中小银行的3年以上定存利率收益并不亚于上述理财收益。

　　那么要保证在退休之前储备足够的养老资金，现在该如何规划？岛城理财人士建议，首先要考虑的是单位的基本养老保险和企业年金，其次再根据自有资金进行资金规划。养老理财在追求稳健的同时，又不能太保守，同时不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。商业养老保险、基金定投、蓝筹股票、房产投资等都是不错的投资渠道。