问：社保有包括医疗保险和意外保险吗？社保有什么用啊～要交到什么时候啊？

　　答：据近期公布的数据，我国居民储蓄存款超过14万亿元人民币，而进一步调查显示，人们普遍存在的一种对未来的担忧，以致有钱不敢花。这种担忧，对未来的医疗如何保障是主要原因之一，近年飞速上涨的医疗费和频频暴光的“天价”医疗案例，更是加剧了人们对“病是否能有所治”的顾虑。于是，如何通过医疗保险解决自己的医疗保障，就成为了社会上共同关注的一个焦点。

　　受我国现有的医疗体制所限，社会医疗保险也仅能提供基本的医疗保障，也还有很大一部份人，得不到社会医疗保险的保障，而众多保险公司提供的琳琅满目的医疗保险产品，如何选择适合自己的计划也真够让你头痛。下面本文就为你如何选择商业医疗保险给出几个建议：

　　1．已经享受社会医疗保险，如何选择商业医疗保险进行保障补充？

　　住一次院，社会医疗保险能报销多少呢？我们以广州的社会保险为例：在职职工王先生，于2006年因病入住广州某三级医院，共住院21天，住院医疗费用8000元，其中自费项目1000元。2006年广州社保三级医院起付线为3000元（上年度平均工资的10%），报销比例为80%，则王先生可以报销的金额如下：（总住院费用–起付金额–自费金额）╳80%=（8000–3000–1000）╳80%=3200元。如果王先生投保了商业医疗保险，费用保障型的产品可以报销给付线以下3000元和20%自付比例金额800元，最高报销3800元；津贴型产品能按住院天数每日给付住院津贴，如果投保额度是每日津贴100元，最高可获津贴2100元。

　　从上面这个简单的例子看出，如果没有商业医疗保险，这8000元的住院费用，王先生需要用个人医疗账户或现金支付4800元的医疗费，这还不包括住院21天可能造成的工资收入损失；如果有商业医疗保险，王先生可以从社会医疗保险和商业医疗保险共获得报销和津贴给付最高9100元，去除住院花费，剩余1100元做为住院期间工资收入损失补偿。

　　因此，我们建议有社会医疗保险的人士，可以投保费用报销型和住院津贴型的医疗产品，作为医疗保障的基本补充。费用报销型的额度建议在5000-10000元之间，住院津贴型额度至少达到个人日工资收入的50%，但不宜超过个人日工资收入。如果经济条件许可，还可以投保重大疾病保险，以保证一旦不幸患上如癌症等重大疾病带来的高额医疗费用，额度为个人年收入的2-5倍。此外，由于社会医疗保险不包括一般门诊费用，而一些意外所致的小伤小痛也是门诊发生的主要原因，因此还可以投保2000-5000元额度的意外医疗保险，保险费用也很低廉，一般每年仅需数十元。

　　2．不同的经济能力，如何选择投保？

　　我们可能经常这样认为，我太有钱了所以不需要医疗保险，或我没有钱买不起医疗保险，实际上医疗保险应该是各个收入层次都需要的。低收入的人士，如果完全没有医疗保险，一旦患病就会雪上加霜。高收入人士，是全靠自己承担全部的医疗费用、并随时准备几十万到上百万医疗储备金，还是只花少部份钱，由保险公司承担医疗费用划算？精明的成功人士，不难从分析中得出结果，而借助别人的实力，解决自己的问题和分摊风险，也是商海成功的原则之一。

　　目前，各家保险公司的医疗保险产品体系，完全可以满足高中低收入人士的医疗保障需要：

　　对于高收入人士，可以投保额度在50万-100万的重大疾病保险、10万元额度的费用报销型保险以及每日给付最高的住院津贴保险，外加高额的寿险，从而构筑了一道可以抵御任何疾病的防线。

　　中等收入人士，则以充足的基本医疗保障为主，建议可投保2-4万左右的医疗报销型保险、不低于日收入50%的住院津贴型保险、年收入2-5倍的重大疾病保险、5000元的意外医疗保险，则可以应付大部份疾病对家庭的侵袭了。