“倒按揭”业务最早是在上世纪80年代中期由美国的金融机构率先创立的，有需要的老人将房产抵押给银行或保险公司等机构，然后每月从这些机构领取一笔养老金，老人过世后，房产便由这些机构来自由处置，或由其继承人处置后归还贷款本息。国外通常不会要求老人有多套房产，贷款年限也可以一直到老人过世。
然而中信银行却设置了多种限制条款。中信银行个贷部副总经理刘浩表示，完全参照国外“倒按揭”模式还存在一定难度，必须进行一定程度的改良以适应国情。中信银行广州分行零售部相关负责人接受羊城晚报记者采访时也解释说，要求申请人有多套房产或者需法定赡养人必须另有一套房产并共同借款，主要是因为当前法律规定上有限制，即银行不能处置贷款人的唯一房产。设定10年期限也是考量了未来房价波动、老年人生命周期等风险因素。而且在贷款到期后，银行要求贷款人最好还本付息，并不想由银行出面处置贷款人房产。
“这是因为银行处置要走法律程序，还要采取拍卖形式，会产生拍卖费用并会在房屋变现资金中扣除，这样处置的价格不会太高，实际上并不划算，还不如由贷款人自行处置后偿还，或许还有房屋增值收益。”上述分行负责人表示，为防范老年人意外身故风险，通常会要求贷款申请人在申请时做体检，健康的老人有望获得这种贷款。
由于按揭养老仍然属于消费类贷款的一种，为监控贷款去向，银行也要求贷款人定期提供相应消费发票、票据等说明资金使用情况，为防范未来房价波动风险，银行还会对房产价值做定期评估，并根据情况对贷款额度和期限进行动态调整。
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