如果家里的经济条件许可，可以在此基础上考虑为子女购买重大疾病险。
少儿的社保一般都包括了住院和门诊的报销。例如在上海，少儿有社保和上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金，孩子的住院费用是有100%保障的（指自负部分，自费部分放到社保、商业保险也是不能报的，还是需要自掏腰包），但是保额只有10万元。
如果发生重大疾病，治疗的费用一般都要超过这个数额，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。
第三步：有条件可考虑教育金
当然，如果家庭经济条件优越，可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。保险专家认为，有些家庭为子女购买养老金，其实意义不大。子女的保障期限一般不宜超过30年（即最长保险期限到孩子30岁满期即可），30岁之后，待子女自己成立新家庭后，那时再让他们根据自己当时的实际收入、负债等情况购买属于他自己的各种保险，才是最为合理的。
此外，特别提醒家长们，给子女购买保险，不管是规避重大疾病风险，还是为了储备教育金，千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。
这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种，保费非常低廉，但却非常实用。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保给孩子的保障继续有效。
总而言之，第二个孩子的到来，对父母而言，将意味着要承担更多的责任。作为父母，需要认真地考虑一下，是否为孩子织好了一张“安全网”。而以上的三个步骤，或将为家庭准备好合理而充足的保障。（来源：上海证券报）
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