迄今为止，中国城镇大部分职工参加了企业职工养老保险计划(国家基本养老金)，部分单位举办了职业养老金(含企业年金)计划(雇主职业养老金)，是否需求增加个人养老储蓄(个人储蓄养老金)，是个很难判断的问题。城镇职工的养老金需求伴随预期寿命、物价水平和供养人口等因素而变化，养老金收入伴随缴费水平、退休年龄、净贴现率(投资收益-管理费率)和税收政策等因素而变化，城镇职工很难判断个人未来的养老金需求和养老金收入。
2012年初清华大学就业与社会保障研究中心在如实设定年度相关变量的基础上，以2011年为基点，按照预期养老金替代目标，测算城镇职工个人未来基本养老金、职业养老金的替代率，设定未来养老金目标，选择当期养老储蓄水平，为个人和家庭制定养老金规划提供指导和参考。
一、城镇职工养老金规划指南
假设城镇各类单位职工(暂时排除公务员)从20岁、30岁、40岁三个年龄组开始做养老金规划，目标替代率为退休时点职工社会平均工资的60%、70%、80%。
1。规划对象：城镇在岗职工
设定选取3个年龄组：
20岁组(16~25岁)
30岁组(26~35岁)
40岁组(36~45岁)
对应设定各年龄组在2010年的社会平均工资(元/年)为：
20岁组[22288~52006]
30岁组(52006~81723]
40岁组(81723~111441]
2。规划目标：
退休时点的养老金的目标替代率(养老金/社会平均工资)为三档：高80%，中70%，低60%。
3。养老金结构：
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