美国低收入老年家庭养老规划

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[导读]：如何解决老年人养老日益成为一个广受关注的社会问题。美国国会曾提议将民众领取全额社会安全金(政府提供的养老金)的年龄延长到70岁，但因争议较大，政客也不敢贸然行事。

　　2010年，美国87.8%65岁以上夫妻家庭和85.3%65岁以上单身家庭领取政府发放的社会安全金。在65岁以上夫妻家庭中，有53.1%的家庭社会安全金收入占家庭全部收入的一半以上。在65岁以上单身家庭中，有74.1%的家庭社会安全金收入占家庭全部收入的一半以上。从全部65岁以上家庭的数据来看，有65.3%的家庭社会安全金收入占家庭全部收入的一半以上。值得关注的是，美国近四成老年人家庭的收入主要依赖政府发放的社会安全金，其中22.5%的夫妇家庭和46.1%的单身家庭领取的社会安全金占家庭收入的90%以上。美国人每月领取社会安全金的平均金额为1175美元，最高为2436美元。由此可见，单纯依赖社会安全金来养老的家庭在退休后的生活上存在一定难度，要想日子过得好，还得有其他的收入来源才行。

　　养老不能光靠政府养老金

　　人要养老，光靠政府提供的社会安全金是不够的，这就涉及到养老计划要从长计议，在退休前积累更多的家庭财富或者是有足够的养老金来源。学者们认为延长退休年龄是解决养老问题的一种方法，但在美国延长退休年龄包含两个含义，一是延长领取全额社会安全金年龄；二是延长工作年龄，推迟退休。从政府的角度讲，延长民众领取全额社会安全金的年龄，主要是为了应对政府社安金入不敷出的事情发生，这是一种政策调整，对民众未必有利。而延长工作年龄，这就要看民众如何选择，也涉及到就业市场的需求问题。不过美国民众已较为习惯65岁以后再打打工这种方式，即使不是全职，半职工作做做也可以贴补家用。

　　美国有近35%65岁以上家庭的收入一半是来自政府发放的社会安全金，而另一半收入则来自继续工作的收入、政府系列、私营企业的养老金计划。在美国65至69岁家庭中，有48.6%的家庭拥有工作收入。这一数据表明，近一半65~69岁家庭并未在65岁时就退休，而是继续工作，因此家庭收入的来源明显增加了。在65~69岁家庭中，另一个收入来源是社会安全金之外的养老金。在这个年龄段家庭中，有22.8%的家庭拥有私人企业的养老金，15.3%的家庭拥有政府系列的养老金。