我们知道，所谓等额本息，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，但在每月固定偿还的贷款中，所偿还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；而等额本金则是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，其效果是由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。但无论等额本金还是等额本息，其所还款项的现值（PV）并无二致，但对还款人的效用却有很大不同。
“金悦人生”的设计，就是在被保险人65岁以前，领取比例稍低一些，以便消费者投入的保费能更多留存到未来，等到被保险人65岁以后，则迅速提高养老金的领取比例、次数和额度，更大程度上抵御了二三十年后通胀对养老金的侵蚀，以便被保险人能更好应对老年生活所需。
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