目前只要一提到养老保险，无论是什么阶层什么身份，似乎人人都有话要说，人们之所以对养老保险存有这么多怨念，归结起来主要是由四个方面的原因引起的。
首先是人们对养老保险的作用认识不清。所谓爱之深恨之切，目前人们对养老保险的态度便是如此。网上盛传这样的故事，一个平均月薪4000的职工，如果连续交10年，经过各种折算，退休后只能领到770元的养老金。这个数目显然很难保证过一个有质量的生活，所以有些人就产生了这样的质疑：养老保险根本养不了老，就是一场骗局！
针对这种质疑，王福重认为，这其实是根源于人们对养老保险的作用认识不清，对它期待过高，“其实国家设养老保险的目的本来就不是让你靠它过上好日子的，说难听点，它存在的目的就是保证你能苟延残喘，而不是享受生活，要想过出去旅游等享受的生活，最终还是得靠自己。”
因此他认为，要想真正有个好的晚年得先改变观念，要把个人储蓄、商业保险、子女养老等多种方式齐头并进，而不是把所有希望都寄托在养老保险身上。
第二是制度本身不统一。文革后在中国养老制度顶层设计重新完善的时候，其他国家的已经进行了很多年的探索，有现成的成功模式可以复制，也有不足和教训可以吸取，于是中国就把当时比较兴盛的欧美国家的社会统筹、现收现付模式和智利、新加坡的个人账户模式糅合在一起，当时认为能把两种养老制度各引入一半，两种优势就都有了，这个设计是“世界上独一无二的一个先进设计。”
但事实是否如此呢？王福重认为恰恰就是顶层设计上出了问题，“中国的养老保险，表面上是现收现付制，落实中实际是在实行积累制。所以，它既缺少现收现付制度的责任感，也缺少积累制的公平性，结果最后弄成了个四不像。”
当然，选取了哪种模式在王福重看来还不是最重要的，因为它们本身就各有利弊。关键在落实上，“无论采用哪种制度，只要没有人是例外就行。”
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