（一）商业医疗保险

　　1、概念：商业医疗保险属于商业保险的范畴，又称健康保险，由投保人向保险公司交付一定的保险费，如果被保险人发生保险合同中约定的疾病或因疾病、意外伤害事故产生医疗费用时，由保险公司按照保险合同的约定给付保险金的保险。

　　2、商业医疗保险和社会医疗保险的区别

　　（1）保险性质

　　A．商业医疗保险：是商业保险行为，属于自愿保险，投保人缴纳保险费，保险公司则提供与保费额度相适应的医疗保障。

　　B．社会医疗保险：是政府行政权力干预下开办的强制性保险，其目的通常是为了贯彻实施国家的医疗卫生政策及其他社会政策，具有明显的社会福利保障性质。

　　（2）保险对象

　　A．商业医疗保险：只要是身体健康，符合承保条件的人，都可以购买。

　　B．社会医疗保险：全部城镇用人单位和职工。在此范围内的用人单位和职工必须无条件地参加社保。

　　（3）保障程度

　　A．商业医疗保险：保障程度可高可低，主要由缴纳的保费金额来决定，交的保险费多，保障程度就高，获得的保险金也就越多。

　　B．社会医疗保险：具有社会福利保障性质，提供的是基本医疗保障，保障程度有一个上限的限制。

　　3、商业医疗保险的种类

　　（1）定病种定额给付型：主要是指重大疾病保险，它的特点是保障范围窄，对保险合同约定的重大疾病保障金额高、保障力度大。被保险人患了条款中规定的重大疾病，疾病一经确诊，就能及时获得保险合同规定的保险额用于疾病的治疗。

　　（2）住院津贴型：主要是为了补偿因生病发生的营养费、交通费、误工费以及不符合社保报销范围的自费部分费用，被保险人可自主使用。它跟被保险人所花的医疗费无关，而是在保险住院限期内按实际住院天数给付住院津贴。

　　（3）费用报销型：可以弥补符合社保报销范围而社保不能报销部分的医疗费用，和前两个险种不同的是它和被保险人所花费的符合社保报销范围的医疗费用密切相关，也就是在保险金额范围内，对符合社保报销范围的医疗费用，按照一定比例赔付。

　　注：三种类型商业医疗保险的特点

　　定病种定额给付型：定病种、定额给付、保障力度大、具有返还性

　　住院津贴型：定额给付、赔付金额按日计算、与花费无关

　　费用报销型：适用补偿原则、赔付金额与所花费用密切相

　　4、购买商业医疗保险的注意事项

　　（1）尽早投保

　　A.从投保时机看：一是年龄越小，交费越少；二是投保时受到的限制很少；三是保险期限更长。特别是重大疾病保险，从家庭理财角度讲，它适合作为一项家庭的长期性财务安排，如果在孩子年幼时就购买，确保按时交费，就可以长期或终身获得保障，免除大病医疗费用的后顾之忧。