个人投资：公务员如何做养老保险规划

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[导读]：投保案例谈到养老的话题，采编部的同仁，不分男女老少，都担忧自己的养老问题。我们“这一代”已经不指望“养儿防老”，也不能全部指望国家的社保基金，大部分还得靠自己来解决。这不，我们有个南昌的读者杨阳(化名)发来他的保险理财需求：

　　杨先生保险利益如下(本产品为分红保险，假定投资收益水平中等)：

　　1，储备养老专项基金，从保险合同生效开始，每2年可以领取尊享人生年金保险保险金额(10万元+累积红利保额)的9%，即每次领取9000元+累积红利保额*9%，直到60周岁，共计领取10次。若这些生存金不领取，还可以继续累积生息，若累积到60岁，为133563元。

　　2，将杨先生股市里抽出来的资金一次性投入尊享人生年金保险的祝寿金账户，一次性投入51440元，到60岁可返还8万元+红利祝寿金，约为116053元。

　　到60岁时，杨先生的账户里可支配的养老金为133563+116053＝249616元。

　　3，从60岁到80岁，杨先生每年可以领取尊享人生年金保险保险金额(10万元+累积红利保额)的9%，即每次领取9000元+累积红利保额*9%，直到80周岁，共计领取20次。尊享人生年金保险采用保额复利分红，所以领取一次比一次多。60岁当年领取10555元，每年都增加，到80当年领取为12378元。

　　将60岁前储备的养老金加上60岁起领取的养老金，杨先生从60岁到80岁，每月可以领取2000元的养老金。

　　4，80岁保险合同终止时，杨先生还可以领到一笔大额鸿福长寿金，一次性领取终了红利85673元。

　　5，若保险期间被保险人发生身故或者全残，赔付累计所交保费的105%+红利保额的现金价值，确保没有本金的损失。

　　6，保险合同生效到80岁，延长了杨先生的重疾保障期。若被保险人发生合同约定的32类重大疾病之一，赔付10万元。若发生重大疾病理赔，主险年金保险仍然有效。