个人投资：公务员如何做养老保险规划

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[导读]：投保案例谈到养老的话题，采编部的同仁，不分男女老少，都担忧自己的养老问题。我们“这一代”已经不指望“养儿防老”，也不能全部指望国家的社保基金，大部分还得靠自己来解决。这不，我们有个南昌的读者杨阳(化名)发来他的保险理财需求：

　　方案说明：

　　1.年金保险获得的保险利益如下：

　　a、投保人和被保险人都为杨先生本人，40岁，其首年保费为23998.83元，交费期为10年，年金领取方式为年度领取。

　　b、杨先生从60岁开始领取养老金，第一年可以领取养老金10000元，此后每年领取的金额都在上年基础上递增5%，直至杨先生85岁。

　　c、除此之外，杨先生还将收到可观的分红。如果他选择将这些红利放在保险公司累计生息，那么当他60岁的时候，这份保险预计产生累计现金红利91394元(红利按中档计算)，

　　d、保险期满即杨先生85岁时，可领取年金40万元，同时还可领取从61岁到85岁累计现金红利，预计共可领取100119元(红利按中档计算，不含利息)，是其退休生活的有力支撑。

　　2.定期寿险保障家庭经济支柱

　　杨先生及早规划养老非常明智，但是在他现在的保险规划中有一个明显的风险漏洞，即忽略了最基本的人身保障。试想，作为家庭支柱的杨先生一旦发生意外，家庭收入将锐减超过一半，届时不但女儿留学的费用难以为继，整个家庭的生活都将非常拮据。因此，我强烈建议杨先生再给自己准备一份定期寿险，用很低的保费，即可规避这一风险。比如在上述年金保险的基础上，再附加一份“安联附加安顺年年定期寿险”，保额为50万元，每年仅需交费1250元。