反对理由三：以房养老代替延退
近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，理由是以房养老是“国际上成熟、普遍的养老方式”，可以学习借鉴。于是又有专家跳出来说：延迟退休不就是因为养老金不够用吗？中国房价连涨10年，现在许多城市退休居民都有自己的产权房，以房养老补贴养老金缺口，不就不需要延迟退休了吗？
其实“以房养老”的说法已在国内流传多年，也曾有几家金融机构试点过，但效果都不好。说到底，银行有两件事算不准。一是70年房屋使用权的问题还没解决。许多上世纪70、80年代造的老房子，到20~30年后就要遇到这个问题，银行心里没底，不知道怎么测算风险和成本。二是银行算不准20年后的房价走势。虽然眼下中国城市化进程如火如荼，还有许多农民拼命想进城，但10年、20年后呢？一旦中国城市化完成，老龄化严重，到时房价会不会跌呢？对银行来说，以房养老对赌的标的不但是老人的寿命，还有中国房价的走势，前者还有大数据支撑可以预测，后者谁都说不准。
最关键的问题是，在国外，以房养老本就是企业和个人之间的商业行为，银行若认为有利可图，老人也观念开放，乐于晚年活得舒畅点，这笔生意便能成，双方你情我愿，何须政府操心？说到底，以房养老或许在国际上已经“普遍”、“成熟”，但在中国却明显水土不服，难以发芽，就算政府强令银行推出，肯定也应者寥寥。
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