问：现在越来越多的人开始关注自己的养老了，靠社保里的养老保险金显然不足以保障我们的晚年生活，要怎么通过养老保险理财呢？那种养老方式比较好呢？
答：现在有三种养老理财方案比较，退休金养老抗通胀弱。
案例分析
广州某中学的林老师60岁，退休之后每月将领到约3300元的退休金，老伴孔女士已经58岁，退休3年了，原来是某国有企业的普通职员，退休金为2500元。目前两人住在天河区一套价值300万元的旧住宅中，无其他房产；家庭流动资产约有41万元。女儿已经结婚生子，在某事业单位工作。请问，按照目前的经济状况，两位老人该如何养老？
"以房养老，不用吧，我们都有退休金，虽然不多，但也过得去；我周围的亲朋像我这个年龄的也都能自己养老，既不用靠孩子，也不用靠房子。"面对本报记者的咨询，家住广州天河区的"准退休"老人林先生如是说。
近日，"以房养老"话题被坊间炒作得沸沸扬扬，多数老人以"情感上不接受、不适用于实际情况"为由大加贬斥。实际上，"养老"与"理财"一样，基础原则都应是"鸡蛋不放在一个篮子里"，房产也好，国债、黄金也罢，都应讲究多元配置，希望达到成功"养老"的目标。
记者对比发现，"出租房养老"比纯粹的"倒按揭养老"更适用于目前城市老人的实际情况。
三种理财方案
1.多元配置：31万元流动资产年化收益率超4%
该类家庭可以采取稳健理财的方式，多元投资养老，用投资收益补充退休金的不足部分。本方案可主要选择银行理财产品、货币基金与黄金等属于风险较小、可期待收益率中等的产品。货币基金充当家庭"应急准备金"，配置比例应高于中年、年轻家庭的一倍，4万~5万元为适宜，以应对"突然住院"等急事；平时退休金的结余部分，也可直接在银行卡上购买成货币基金，增加收益率。
按照表格组合，该类家庭的31万元流动资产(10万元的黄金除外)，获得4%以上的年化收益率并非难事，有效跑赢了名义通货膨胀率；年利息至少为1.24万元，每月增加1000元的收入，生活更加游刃有余。
弊端提示：难抗通胀，流动资产还有贬值的风险。
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