在70~75岁之间,将价值300万元的房产"倒按揭"给银行,按照六成抵押、基准利率扣除还款利息粗略估算,每月可以领取1~1.2万元左右的按揭养老金,不过,不同银行的产品设计可能会带来养老金的差异较大。这笔钱,可使林老师老两口的生活得到质的飞跃。余下的资金仍可以继续投资,增加偏股基金、银行理财产品的投入,取得更多的理财收益。等待10年的期限到期之后,如果两人依然健在,可以有两个选择:1.用流动资金偿还房产"倒按揭"利息,房产依然归自己;2.房产归银行,二老再购买或租赁新住宅住宿。
弊端提示:没有把房产留给女儿,女儿或有怨言;房产"倒按揭"之后获得的收入只有"按揭买房"付出额的三分之一到四分之一,未必划算。
3.退休金养老:抗通胀弱
按照广州目前的生活水平,两位老人的退休金总计5800元,解决温饱是没有问题的。此做法的好处在于:简单明了不费事,并且还可以有效规避投资市场的风险。但如果原来单位的医疗保险并不健全,生活质量较退休前会大打折扣。弊端提示:抗通胀能力弱。
其他类型家庭
2位老人退休金较低之家:优先考虑"出租房养老"
老林师傅也是广州户籍,家住荔湾区一套价值280万元的住宅,即将在年末退休。退休金预计只有1800元。而太太户籍不在广州,只能在农村领取每月150元的保险补助。家庭目前还有22万元的流动资产。
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