北漂族购房和理财保险规划

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[导读]：北漂族要投资规划，减少信用卡的使用，可以利用信用卡提高家庭资产流动性，可生息资产投资兼顾安全性流动性，适当做一些保险规划。

　　3、家庭保障情况

　　苏蒙夫妇都有正式工作，两人都有基本社保，但社保的保额和保障范围都有限,一旦家庭成员发生意外身故或重疾时，社保的赔付远远不能满足家庭需求。因此，建议苏蒙夫妇购买定期和重疾类保险产品，防患于未然。保险原则遵循"家庭经济支柱优先、银行贷款负债人优先"原则。

　　理财建议

　　1、投资规划

　　（1）巧用信用卡，提高家庭资产流动性

　　用信用卡刷卡后，只要在规定的时间内还款（一般40天至60天），就相当于银行的短期无息贷款，作为日常备用金的补充，不仅方便快捷，而且不占用家庭可生息资产。苏蒙夫妇每月基本开支4500元，预留备用金以不超过1万元为宜，家庭日常开支和紧急开支不足部分都可用信用卡补充。同时，各行信用卡本身也有一些吃饭、购物、娱乐方面的优惠活动，信用卡积分也可兑换礼物等优惠，都可以成为日常生活节省开支、提高生活品质的途径。

　　（2）可生息资产投资兼顾安全性流动性

　　苏蒙夫妇并非金融专业人士，对目前市场形形色色的理财自是不够了解，那么在理财时，最主要的是把握住产品的安全性和流动性。由于夫妇二人考虑近期买房，需要一次性支出大笔资金，因此不建议购买3个月以上理财产品。可以将资金分为货币基金、银行天天理财、银行短期理财3部分。前两部分产品平均收益率与一年定期持平，又保证了资金的流动性；第三部分投资平均收益率约4%至5%，这样既保证了资金的流动性，又提高了家庭生息资产的整体收益。

　　苏蒙夫妇每月结余1.5万元，是个不小的数目。建议每月继续基金定投，其中1.3万元定投货币基金，每季度末调节一次资产配置比例。剩下的2000元继续定投之前的股票型基金，股票型基金的定投一定要遵循"坚持不懈、随时止盈"的原则。