社保缺口逐年扩大 政府养老亟待向社会养老转型
向日葵保险网
[导读]：根据全国老龄办数据，2020年我国老年人口将达2.48亿，老龄化水平为17%。老龄化社会的加速到来使得养老保险问题愈加重要和紧迫，政府养老亟待向社会养老转型
商保资产GDP占比不及美国1／40
在第一支柱面临巨大风险时，国际经验中大多国家更倚重的第二支柱企业年金和第三支柱商业养老保险在我国却长期遇冷。
一方面是企业年金“有名无实”。自2004年《企业年金试行办法》和《企业年金管理试行办法》颁布以来，我国企业年金规模有所增长，但建立企业年金主体过于单一。
泰康养老保险股份有限公司江西分公司总经理吴志远说，企业年金主要集中在垄断性行业和高盈利性国企，且缺少全国统一、明确的税收优惠政策，作用未能得到充分发挥。
另一方面，商业养老保险却“有心无力”。记者在采访中发现，国外养老体系中普遍发挥主导作用的商业养老保险，在我国呈现小而弱态势，无力弥补社保基金的不足。
据专家介绍，美国第一支柱公共养老金、第二支柱企业养老金和第三支柱个人退休账户养老金构成比约为17%：53%：30%，企业和个人负担超过80%；而我国第一支柱和第二支柱占比约为82%：18%，第三支柱商业养老保险几乎可以忽略不计，这一模式导致政府在养老体系中负担超过80%。
新华保险总裁万峰说，截至2012年底，我国商业养老保险总资产2078亿美元，占GDP比重仅为2.52%。而同期美国养老保险资产16.85万亿美元，占GDP比重为108%。商业养老保险之弱势可见一斑。
与捉襟见肘的商业养老保险资产形成鲜明对比的是，我国居民储蓄面广量大。万峰说，美国储蓄存款占GDP比重不足5%，我国却高达近80%，长期以来的个人“积蓄养老”仍为主流。“养老保险基金缺口放大，居民个人积蓄却在银行长期趴窝。”
郑伟计算认为，若将我国居民个人储蓄存款、理财资金的5%转化为养老保险资产，就是3.17万亿元；转化10%，是6.34万亿元……“经过十几、二十年，就能积累数十万亿养老保险资产，应对老龄化高峰带来的养老金挑战。”
