消费养老金合格计划起步
向日葵保险网
[导读]：每个人必须从年轻时开始就多渠道地为养老作准备。这也需要政府出台相应措施，鼓励更多的民间机构、金融机构加入到专业化的养老金管理中。
上世纪90年代初，中国政府接受世界银行的建议建立起“社会统筹＋个人账户”的养老保险体系，当时已经预感到在未来老龄化加剧的情况下，个人账户积累对缓解养老危机的重要性。
直到今天，城镇参保者每月工资的8%都会纳入到个人账户。但由于历史原因，这笔本来是存给未来的钱成为一种账面的存在，实际用于向退休人员发放养老金。中国养老保险制度本质上回归了现收现付制度。到2014年，个人账户空账已经超过3万亿。
8%不是一个小数目，等于参保者把一年中一个月的工资交给了养老保险基金，参保者所上交本来是一笔长期储蓄能够产生复利的资金，如今却由于钱“并不存在”，政府只能按照一年期的存款利率记账，实际上却没有达到为未来储蓄养老金的目的。
个人养老积累不足的局面必须尽快加以改变。
很多先期进入深度老龄化社会的发达国家经验表明，建立个人养老金账户以未来弥补养老金不足的必备之举。在一些建立个人养老账户的国家中，年轻人每缴纳100元养老金税费，会有60～70元进入个人账户，再加上国家税收减免、雇主配款和投资收益等收入，年轻人有了看得见的实惠。
杨燕绥说，只有制度有了足够的吸引力，年轻人才愿意缴纳养老金税费。否则，一旦年轻人对养老金计划信心不足，大量选择非正规就业，必然会加大未备而老状况。
个人在养老上的资金积累是中国实现“未备而老”到“有备而老”的关键，政府、企业和个人，官方和民间都应该发挥各自的作用，开发出更多像消费养老金合格计划这类规范的养老产品。
