8月30日，由发改委、卫生部、财政部、人社部、民政部和保监会六部委共同发布了《关于开展城乡居民大病保险的工作意见》（下称《意见》），规定商业保险机构可以参与城镇居民及新农合医保，可谓一石激起千层浪。尽管具体的参与模式等均悬而未决，但包括各执行部门、商业机构等在内的参与方都竖起了耳朵，静候着《意见》落实到实践中的那一天。
尽管国内人身险、健康险领域的市场机会看似巨大，但如何挖潜一直是让各大保险公司闹心的事情。而此番有关部门以如此迅猛的速度将大病医保推向实践的前沿，甚至有机构测算，大病医保每年可为保险公司提供超过200亿元的保费，这对商业保险机构而言，是一件看起来非常完美的事情。
不过，好戏似乎并未就此上演。早在大病医保尚在传言之时，业内人士已就其运营模式等展开诸多讨论，其结论亦并非全是美言。尤其是当"收支平衡、保本微利"的原则出现在《通知》中时，市场不由得倍感似曾相识。事实上，在财产险领域，已经实施了6年有余的交强险就一直遵循着"不盈利不亏损"的原则，商业机构已为其背负了超过170亿元的亏损。时至今日，交强险之包袱如何减轻依旧无解。
如此看来，商业机构尽管从制度上入驻了大病医保，但现实的经营中能否真正分得一杯羹仍然是一个问题。在笔者看来，商业机构若想从大病医保中获利依旧存在几大障碍。
首先，政府主导之下，商业机构难有定价权，这让其无法从源头上实现利益的对等；而且，如果医院等部门与商业机构之间未构成利益联动关系，难免会滋生过度消费，导致赔付率过高。如此，源头与终端同时陷入被动，商业机构难以实现自我把控。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
