疾病风险则不同，生病是一个人一生中随时都可能发生的风险。这就意味着，对于个人来说，发生疾病风险的不确定性比其他经济、社会风险更大。因此，医疗保险实际上是最符合大数定律的。就一个人群而言，患病的几率会随着规模的扩大而趋向一个常数。层次越高，范围越大，人数越多，这个客观存在的常数就越明显、越稳定。所以，抵御疾病风险，从成本效益看，自己给自己储备积累是不划算的，因为会患什么病、需要多少钱，这些相关因素的不确定性太大。应对疾病风险更应该依靠参保群体之间的横向再分配和互助互济。也就是说，靠大多数不生病的人，用基本上不影响自己生活的少量资金投入医疗保险项目，以帮助少数生病的人渡过难关；而不生病的人在投入资金的同时，也享有了在自己生病时获得帮助的权利。
现在医疗保障的发展策略是：由城市医保和新农合搭建的医疗保障框架先把所有的城乡居民都囊括在内，这样，相关的影响因素和需求状况就一目了然了。然后，国家财政再以"补贴患者"的方式逐步加大投入，并逐渐调整两项制度参保（参合）者的待遇水平，使之趋于一致，再加上城乡医疗救助和慈善援助，中国的新的医疗保障模式呼之欲出。
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