待遇与大额补充保险挂钩

　　按照医疗卫生体制改革要求，城乡居民医疗保险制度内报销比例要达到75%以上。但是，去年市区新医保制度实施后，城乡居民报销比例也仅为69%。专家介绍，这主要是由于市区城乡居民医保缴费水平分每年每人300元和100元两档，与职工基本医保缴费标准差距较大。

　　很显然，在一个低缴费水平的医保制度设计框架内，要想继续提高城乡居民医保报销水平已经没有空间。从政策手段上来看，只能建立大病医保制度，才有可能实现城乡居民医疗保险制度内报销比例达到75%以上的目标。

　　据了解，在一个基本医保年度内，住院发生的医保费用，经职工基本医保、城乡居民基本医保、大额医疗补充保险报销后，个人支付（不含转外地就医个人先付部分）超起付线（第一年确定为1万元）的费用，由大病医疗商业补充保险按不同比例报销。

　　特别需要提醒参保户的是，新建立的大病医保制度，其保障的范围和报销比例，是与购买大额医疗补充保险相挂钩的，保持了医保政策连续性和稳定性。虽然不购买大额医疗补充保险也能享受大病医保，但待遇差距明显。因此，每年100元一份的大额医疗补充保险有条件的要尽可能购买或多买。

　　其中，大额医疗补充保险未购买或连续购买不足3年的，住院费用限制在基本医疗保险目录范围内，超起付线费用职工基本医保和城乡居民基本医保分别报销60%和55%，最高报销限额为5万元；连续购买3年（含）及以上的，住院费用范围有限度突破，规定为“合规”的医疗费用，超起付线费用分别报销65%和60%，最高为15万元；如果每年购买两份及以上大额医疗补充保险，分别报销75%和65%，最高为30万元。设置5万元、15万元和30万元3档封顶线，主要是为了防止过度医疗消费。

　　有限度突破基本医保目录

　　大病医保制度建立，是市区医疗保险待遇的一次重大进步，同时也是机制创新上的一次突破。

　　从住院费用报销待遇上来说，跳出“基本”的保障范围，有限度部分突破基本医保目录，扩大为“合规”的医疗费用，因为这是符合金华实际情况的，按照目前大额医疗补充保险的报销水平，大病基本医疗保险制度内报销已达到较高比例，如果不突破基本医保目录范围，新的大病医保制度意义将打折扣。